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Une grande partie de l’investissement de votre argent consiste à déterminer vos objectifs de placement. Tant que vous ne saurez pas ce que vous devez tirer de vos investissements, il vous sera difficile de choisir les bons investissements pour vos besoins. Si votre objectif de placement est le revenu mensuel actuel, vous avez plusieurs choix à votre disposition. Le bon choix pour vous dépendra de nombreux facteurs, notamment le montant de risque que vous êtes prêt à assumer et le revenu mensuel dont vous avez besoin.
Étape
Déterminez le revenu mensuel que vous devez générer grâce à vos investissements. Additionnez toutes vos sources de revenus, y compris les pensions, la sécurité sociale et les autres paiements garantis. Comparez ensuite ce chiffre au montant dont vous avez besoin pour vivre confortablement.
Étape
Calculez le pourcentage que vous devez générer à partir de votre portefeuille pour atteindre vos objectifs de revenu mensuel. Par exemple, si vous avez un portefeuille de 100 000 dollars et que vous avez besoin de générer 200 dollars par mois, vous aurez besoin d’un rendement annuel de 2,4% pour atteindre cet objectif. Pour calculer le taux d’intérêt dont vous avez besoin, commencez par annualiser le chiffre de 200 USD par mois en le multipliant par 12 pour obtenir 2 400 USD. Divisez ensuite les 2 400 dollars par 100 000 dollars. Cela vous donne un chiffre de 0,024. Multipliez ce chiffre par 100 pour le mettre en pourcentage. Cela vous donne un chiffre de 2,4.
Étape
Contactez votre banque pour vous renseigner sur les taux de CD disponibles. Les certificats de dépôt sont d'excellents moyens de générer un revenu mensuel, car ils sont assurés par la FDIC jusqu'à 250 000 $. Cela signifie qu'il n'y a aucun risque pour votre capital et que vous pouvez percevoir les intérêts sur une base mensuelle si vous le souhaitez.
Étape
Recherchez des fonds communs de placement composés d’actions générant des dividendes si vous souhaitez générer un revenu supérieur à celui que vous procureront les CD. Les actions comportent plus de risques, mais le fait de rester fidèle aux sociétés de premier ordre et d’utiliser un fonds commun de placement de qualité peut réduire le risque quelque peu. Un fonds commun de placement détient de nombreuses actions différentes, en l'occurrence toutes les actions versant des dividendes. Les dividendes générés par le fonds sont transmis aux titulaires de compte sous forme de paiements mensuels.
Contactez plusieurs sociétés de fonds communs de placement et demandez un prospectus sur leurs fonds d'actions à dividendes. Examinez attentivement le prospectus, en notant la performance du fonds, le rendement en dividendes actuel et les coûts associés au fonds. Le prospectus répertorie des informations importantes sur le fonds, y compris le rendement en dividendes (le montant généré par le fonds) ainsi que le rendement total obtenu. Le rendement total reflète à la fois le rendement en dividendes et toute augmentation du prix des actions du fonds.
Étape
Contactez ces mêmes sociétés de fonds communs de placement et obtenez des prospectus pour leurs fonds obligataires. Les fonds obligataires peuvent générer un revenu mensuel, mais le rendement exact fluctuera. La valeur des actions elles-mêmes peut également fluctuer, en particulier lorsque les taux d’intérêt montent ou baissent. Il est important de regarder la maturité moyenne de tout fonds obligataire que vous envisagez. Plus l'échéance moyenne est courte, moins le principal risque d'être exposé si les taux d'intérêt augmentent. La maturité moyenne est obtenue en additionnant les échéances de chaque obligation du fonds et en les divisant par le nombre d’obligations que le fonds détient. Chaque obligation a sa propre échéance, par exemple deux ans, cinq ans, dix ans.