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Qu'il s'agisse d'une assurance auto, maladie ou responsabilité, l'assureur et le preneur d'assurance pèsent le risque. Tandis que le preneur d’assurance cherche à limiter le risque pour ses finances, ses biens ou ses proches, la compagnie d’assurances parie contre le risque. En fait, il existe plusieurs types de risques auxquels différents types de sociétés d’assurance sont confrontés.
Risque pur
Lorsque le risque est tout ou rien, on parle de risque pur ou statique. Les risques purs sont des paris simples, et la plupart des compagnies d’assurance traitent de ce type de paris. En effet, il n’ya que deux résultats possibles pour le risque d’assurance de la personne ou de la propriété: soit le risque sera rentable, soit il ne le sera pas. Cette conception est évidemment à l’œuvre dans les polices, telles que l’assurance vie ou les assurances contre les inondations. Ces polices ne sont rentables qu'en cas de perte totale du bien assuré. L’avantage des polices de risque pur pour le preneur d’assurance est un gain potentiellement important en cas de catastrophe; L'avantage pour la compagnie d'assurance est la probabilité que la police reste active et que les primes continuent d'être payées.
Risque personnel
Lorsqu'une personne est personnellement touchée par le risque encouru, on parle de risque personnel. Le risque personnel est à la base de toute une gamme de types d’assurances, notamment l’assurance chômage, l’assurance maladie, l’assurance des propriétaires occupants et des locataires. C'est également à ce niveau que les assurés trouvent le plus d'ambiguïté dans leurs polices. Les pertes dans une politique de risque personnel ne doivent pas nécessairement être totales; et comme les chances de paiement au moins partiel de la police sont bonnes, de nombreuses compagnies d’assurances cherchent à préciser les circonstances dans lesquelles une perte est couverte par la police. Par exemple, une police d'assurance maladie peut couvrir le traitement du cancer, mais uniquement si ce traitement est conforme à certaines directives.
Risque fondamental
Le risque fondamental concerne tous les membres de la communauté. Ces types de risques incluent une inflation élevée, des collisions boursières, des taux de chômage élevés et des catastrophes naturelles généralisées. Les compagnies d’assurance se retrouvent parfois piégées dans ces types de risques fondamentaux (par exemple, les compagnies d’assurance des propriétaires ont été empêtrées dans des dettes dues à l’ouragan Katrina pendant des années), mais la plupart des risques fondamentaux doivent être assurés par des agences gouvernementales. Les krachs boursiers et les ruines bancaires sont un bon exemple des risques fondamentaux gérés par des agences gouvernementales, telles que la Federal Reserve Bank.