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L'idée de prendre sa retraite à 55 ans peut sembler attrayante pour de nombreuses raisons. À cet âge, vous avez probablement beaucoup travaillé pour élever votre famille, vous avez réussi bon nombre des succès que vous souhaitiez de votre carrière et vous resterez toujours suffisamment en bonne santé et actif pour profiter de vos loisirs préférés. plusieurs années - peut-être même des décennies. Mais quoi qu’il en soit, prendre sa retraite à 55 ans est une retraite anticipée - il faut sept ans pour que vous puissiez commencer à percevoir des prestations de retraite, même partielles. Être capable de prendre sa retraite confortablement alors que vous êtes jeune nécessite une planification minutieuse et beaucoup d’argent.
Dette
Avant de calculer le montant dont vous aurez besoin pour prendre votre retraite à 55 ans, vous devez évaluer le montant de votre dette à cet âge. Vous devez rembourser toutes vos dettes de carte de crédit à intérêt élevé et, idéalement, votre prêt hypothécaire avant votre retraite anticipée. Près des trois quarts des retraités qui avaient des dettes ont reconnu dans une enquête citée par Consumer Reports que leur dette affectait leur sécurité financière.
Budget
Décider du montant exact de votre retraite, quel que soit votre âge, est une décision personnelle, mais la meilleure façon de le calculer est de déterminer votre budget de retraite. Gardez à l'esprit que si vous prenez votre retraite à 55 ans, vous voudrez probablement dépenser plus d'argent en divertissement et en voyages que lorsque vous travailliez et peut-être plus que la plupart des gens dépenseraient s'ils prenaient leur retraite à un âge traditionnel. Vous devrez également dépenser davantage en assurance santé, car vous ne serez pas éligible à Medicare avant d'avoir atteint l'âge de 65 ans. Attendez-vous à ce que votre budget diminue à mesure que vous vieillissez. Selon le US Bureau of Labor Statistics, la plupart des personnes âgées de 55 à 64 ans dépensent 20% de plus en vêtements, divertissements, aliments et autres articles que les personnes âgées de 65 à 74 ans, qui dépensent environ 30% de moins que celles de 74 ans et plus. Enquête de consommation 2006.
Des économies
Si vous prenez votre retraite à 55 ans, vous devriez être prêt à payer vos frais de subsistance pour au moins les 30 prochaines années, mais tout cet argent ne peut pas sortir tout de suite de votre épargne-retraite. Vous pouvez puiser dans votre 401 sans avoir à payer une pénalité de retrait anticipé de 10% à 55 ans, mais vous ne pourrez utiliser la pénalité d’épargne de l’IRA gratuitement pendant quatre ans et demi, et vous ne le ferez plus. être admissible à recevoir même partiellement des prestations de sécurité sociale jusqu'à l'âge de 62 ans. Cela signifie que vous devrez compter davantage sur vos placements et vos comptes d'épargne traditionnels pendant cette période.
Pension
Si vous avez une pension financée par un employé, vous serez probablement mieux placé que la plupart des gens pour prendre leur retraite à 55 ans. Cependant, vous ne pourrez peut-être pas compter sur votre pleine pension tout de suite. Certaines entreprises permettront aux employés qui prennent leur retraite à 55 ans de percevoir un pourcentage de leur pension jusqu’à ce qu’ils atteignent l’âge de la retraite plus traditionnel. Si vous ne parvenez pas à percevoir votre pension complète à votre retraite, vous devriez prévoir de compléter votre pension avec davantage d’argent provenant de votre épargne.
Investissements
Prendre sa retraite à 55 ans complique davantage votre stratégie de placement que si vous preniez votre retraite plus tard. Si vous investissez une trop grande partie de votre argent dans des titres à revenu fixe, tels que des obligations ou des certificats de dépôt, vous risquez de manquer de croissance économique au cours des 30 prochaines années et de voir votre portefeuille décroître en raison de l'inflation. Vous ne pouvez pas non plus vous fier aux taux de rendement moyens des retraités plus âgés, car votre retraite plus longue signifiera que, pendant plusieurs années, les rendements pourraient être inférieurs à la moyenne, ce qui vous obligerait à puiser dans votre capital de placement et à réduire vos revenus boursiers. quand le marché reprend. Un conseiller en planification financière interrogé par Consumer Reports en 2008 a recommandé de disposer d'au moins un an des frais de subsistance que vous avez prévus dans votre budget dans un compte liquide sur lequel vous pourrez puiser avant votre retraite. De cette façon, vous pouvez puiser dans ce compte pour couvrir vos frais de subsistance sans devoir vendre vos actions lorsque le marché est à la baisse.