Comment utiliser les chèques de carte de crédit à votre avantage

Si vous avez des cartes de crédit, vous avez probablement déjà reçu de nombreux chèques pouvant être utilisés pour retirer de l’argent de votre compte de carte. J'ai vu de nombreux articles conseillant de les détruire immédiatement et de prendre des mesures pour empêcher vos créanciers de les envoyer. Si vous avez un problème d’endettement, c’est un conseil judicieux. Mais j'ai trouvé des moyens d'utiliser ces contrôles de manière bénéfique et même rentable si elle est utilisée correctement.

Oui, les cartes de crédit (si utilisées judicieusement) peuvent être vos amis.

Étape

Les chèques de cartes de crédit sont de trois types distincts, je vais donc les aborder séparément. Le premier type est le chèque «avance de fonds». Ce type de chèque, lorsqu’il est encaissé, est soumis aux conditions d’avance de fonds de votre contrat de crédit, ce qui signifie généralement des frais de transaction d’au moins 3% et un taux d’intérêt supérieur à celui des achats normaux. Ces contrôles devraient être évités comme la peste. Les déchiqueter immédiatement. Utilisez-les pour allumer votre cheminée. Détruisez-les de la manière que vous préférez, mais ne les encaissez en aucun cas et ne les jetez pas intacts. Dans mon livre, il n’ya pas de situation suffisamment grave pour utiliser l’un de ces usuriers en papier. Chaque fois que vous contractez une dette à un coût si élevé, vous allez commencer à sombrer dans une crise de la dette et aggraver votre situation à long terme. Si vous avez besoin d’argent d’urgence sur votre carte de crédit, nous espérons avoir accès à l’un des autres types de chèques de carte de crédit:

Étape

Le deuxième type de chèque de carte de crédit est le chèque de «transfert de solde». Ces chèques sont généralement assortis de frais initiaux de 3%, mais le taux d'intérêt appliqué au solde est le plus souvent considérablement inférieur au taux d'achat normal. Ces chèques sont destinés à être utilisés pour payer une dette sur un autre compte qui demande un taux d’intérêt plus élevé. Mais comme ils se présentent sous forme de chèque, ils sont beaucoup plus polyvalents qu’un virement de solde régulier. Si vous appelez votre société émettrice de cartes de crédit pour demander un transfert de solde, vous êtes généralement limité à payer un autre créancier et non un autre compte avec la même société. Parfois, ils envoient l'argent directement sur votre compte bancaire, mais c'est rare. Mais avec un chèque, vous pouvez simplement le déposer sur votre compte bancaire et l’utiliser comme vous le souhaitez. Non seulement vous pouvez payer un autre compte avec la même entreprise, mais vous pouvez également payer le même compte que celui sur lequel vous avez tiré l'argent! J'ai déjà eu un compte de carte de crédit sur lequel je payais un taux élevé quand ils m'ont envoyé des chèques de transfert de solde. J'ai ensuite utilisé la totalité de mon chèque de règlement pour rembourser cette carte même si j'avais besoin d'une partie de cet argent pour d'autres factures. Dès que mon crédit disponible a été libéré sur la carte, j'ai déposé l'un des chèques pour le même montant que j'avais déjà payé avec la carte. Mon résultat net était que mon compte bancaire avait le même montant d'argent que lorsque j'ai été payé pour la première fois, mon paiement mensuel à cette carte était déjà effectué sans frais nets sur mon compte courant et mon taux d'intérêt était maintenant sensiblement plus bas. Oui, j'ai eu la dépense supplémentaire de 3% sur ma carte, mais cela a été plus que rentabilisé par les charges d'intérêts moins chères à venir. Ces chèques sont également le meilleur moyen d’obtenir des liquidités d’urgence si vous êtes confronté à une situation dans laquelle vous n’avez pas d’autre choix que d’emprunter de l’argent et n’avez pas l’intention de le rembourser en un mois seulement. J'ai récemment fait face à une situation dans laquelle je devais remplacer ma voiture et emprunter pour le faire. Plutôt que d'obtenir un prêt automatique qui m'aurait obligé à augmenter ma couverture d'assurance et à me forcer à acheter chez un concessionnaire, j'ai utilisé un chèque de transfert de solde pour obtenir un prêt à faible taux d'intérêt et j'ai acheté une voiture d'occasion à un ami de confiance. Maintenant, je ne préconise pas de s'endetter de façon imprudente, mais à la rigueur, ces chèques sont beaucoup plus abordables que les chèques «d'avance de fonds» susmentionnés.

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Le troisième type de chèque de carte de crédit que j'ai rencontré est en fait mon préféré. C'est le «chèque d'achat». Ces chèques vous permettent de retirer de l'argent de votre carte de crédit aux mêmes conditions que vos achats habituels. En d'autres termes, il n'y a pas de frais initiaux et le taux d'intérêt est le même que si vous utilisiez votre carte dans un magasin. Ces chèques sont particulièrement utiles pour les personnes qui paient leur solde intégralement chaque mois et ne paient donc aucun intérêt. C'est un bon moyen de gagner rapidement de l'argent pour les transactions qui ne prennent pas les cartes de crédit, car vous n'avez pas les frais de 3%. Bien sûr, si vous ne payez pas intégralement la première facture, vous paierez des intérêts sur cet argent. Mais si vous programmez votre transaction de manière à ce que ce soit juste après la date de facturation, vous aurez presque un mois avant de vous faire facturer et environ 3 semaines plus tard, vous aurez donc un prêt gratuit pendant près de 2 mois. Mais ce qui est vraiment amusant avec ces chèques, c’est que vous pouvez le faire en permanence et prolonger ce prêt gratuit indéfiniment tant que vous écrivez le chèque pour au plus la moitié de votre ligne de crédit et que votre compagnie de carte de crédit continue à vous envoyer les chèques. C’est ainsi que j’ai utilisé ces chèques dans le passé: j’ai écrit le chèque correspondant à la moitié de ma ligne de crédit et l’argent déposé dans un compte d’épargne productif d’intérêts. Lorsque la première facture est arrivée, j'ai rédigé un autre chèque d'achat du même montant moins 100,00 $ et l'ai déposé dans mon compte courant. J'ai ensuite payé la carte de crédit en totalité en utilisant l'argent du deuxième chèque et 100,00 $ de mon propre argent. Je continuais ainsi chaque mois jusqu'au paiement intégral de la dette tout en rapportant des intérêts sur le montant total pour toute la période. En fin de compte, j'avais accumulé beaucoup plus d'intérêts dans mon compte d'épargne que si j'avais simplement déposé 100,00 $ par mois. Mais si vous essayez cela, assurez-vous que le compte d'épargne que vous utilisez dispose de la liquidité totale et non d'un CD ou de tout autre compte comportant une pénalité pour retrait anticipé. Cela est nécessaire car si la société émettrice de cartes de crédit ne vous envoie pas un autre chèque d’achat au cours d’un mois donné, vous aurez peut-être besoin de cet argent pour les payer et éviter les frais d’intérêt. Mais même si cela se produit, vous aurez toujours accumulé des intérêts dans votre compte d’épargne avec leur argent.