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AXA Equitable Life Insurance Company propose plusieurs types de rentes via un réseau national d’agents et de conseillers financiers. La société a obtenu une cote AA par le biais de Standard and Poor's, mais la société de notation lui a donné une perspective négative en février 2009. Cela pourrait laisser les titulaires de rentes un peu incertaines quant à l'avenir de la société et à la capacité d'AXA de vient. Si vous décidez que vous ne souhaitez plus recevoir votre rente AXA, vous avez plusieurs options.
Étape
Examinez votre contrat de rente AXA et déterminez la date d'entrée en vigueur du contrat, ainsi que le jour où vous avez reçu le contrat auprès de AXA ou de votre mandataire. Ces deux dates vous aideront à établir l’une des trois options de rachat suivantes: annulation du contrat pendant la période de consultation gratuite; remise de la police avec charges; ou la remise de la politique sans aucune pénalité.
En cédant un contrat, vous le rendez à la compagnie d’assurance et vous récupérez la valeur du contrat, déduction faite des frais. La compagnie d'assurance n'est plus responsable du paiement des prestations sur le contrat.
La "période de libre examen" est une fenêtre de 14 jours après la réception de votre contrat, lorsque vous pouvez l'examiner sans aucun risque. Si vous décidez de ne pas vouloir la rente pendant cette période, renvoyez-la à l'agent ou à la société sans aucun risque financier pour vous.
Chaque rente a une durée contractuelle appelée période de rachat. Il s’agit du délai minimum que vous avez convenu de garder votre argent dans l’institution. Si vous retirez de l'argent avant cette période, des frais appelés frais de rachat vous seront facturés. Les rentes vont de 3 à 15 ans, les frais de rachat pouvant aller jusqu'à 15% des sommes retirées.
Étape
Choisissez comment investir l'argent à l'avenir. Même si vous n'avez pas encore abandonné le contrat, que vous choisissiez de le conserver dans une structure de rente (avec une autre compagnie d'assurance) ou de le retirer et que vous fassiez quelque chose d'autre avec les fonds, cela déterminera l'action à entreprendre par la suite.
Vos actions possibles sont les suivantes: exercer la "période de libre examen" décrite à l'étape 3; procéder à un échange 1035, en transférant les actifs vers une autre rente, comme indiqué à l'étape 4; ou liquider les actifs en les retournant sur votre compte personnel, comme indiqué à l'étape 5.
Étape
Exercez la "période de libre examen" si vous êtes dans les 14 jours suivant la réception de votre police. Les contrats d’assurance imposent aux preneurs d’assurance un délai suffisant pour examiner soigneusement le contrat dès sa réception. Rapportez l'intégralité du contrat au courtier et remplissez un formulaire de rétrocession désignant la période sans préavis.
Étape
Effectuer un échange 1035. Trouvez et investissez dans une autre rente en laquelle vous avez confiance. De nombreuses compagnies d’assurance proposent des produits de rente. Si votre conseiller financier n'est pas en mesure de vous orienter vers celui que vous préférez, effectuez une recherche en ligne sur des sites tels que AnnuityFYI.com, qui comparent différentes rentes côte à côte pour vous.
Lorsque vous trouvez une rente dans laquelle vous souhaitez investir, remplissez une nouvelle demande de rente ainsi que 1035 Échange de documents qui vous permettent de transférer de l'argent d'une compagnie d'assurance à une autre sans avoir à payer d'impôts sur une distribution. Un échange 1035 est un échange hors taxe autorisé par le code de taxe américain; il ne renonce pas aux frais de rachat prélevés par la compagnie d'assurance.
Étape
Liquidez la rente. Consultez un conseiller fiscal avant de liquider une rente que vous avez détenue depuis plusieurs années ou qui s'est considérablement appréciée depuis son ouverture. La croissance en valeur de la rente sera imposée. Cette option est généralement préférable si vous n'êtes plus intéressé par une épargne à impôt différé et si vous souhaitez ne plus recevoir de rente.
Demandez un formulaire de cession et remplissez-le pour faire une cession complète. Cela générera une conséquence fiscale; vous pouvez également payer des frais de rachat si vous êtes encore en période de rachat.