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Les prêts hypothécaires inversés sont un type de prêt hypothécaire qui permet aux personnes de vivre dans leurs maisons et de rester propriétaires, tout en recevant un montant de prêt immédiat pour la valeur nette de leur maison. Ces hypothèques inversées sont courantes chez les personnes âgées propriétaires de leur maison, mais qui ont besoin d’argent supplémentaire pour payer leurs frais médicaux ou d’autres frais. De nombreux prêts hypothécaires inversés ne peuvent être empruntés que par des personnes âgées de plus de 62 ans. Les prêts hypothécaires inversés présentent des inconvénients et plusieurs plaintes sont courantes.
Frais
Les hypothèques inversées ont tendance à coûter plus cher que les hypothèques normales ou les autres emprunts lorsque l'on compare les paiements nécessaires. Avec un prêt hypothécaire inversé, aucun versement n'est nécessaire pendant une certaine période (jusqu'au décès de l'emprunteur, par exemple). Cependant, le taux hypothécaire a toujours un taux d’intérêt caché qui rassemble les profits du prêteur au cours de cette période. Le taux d'intérêt est composé, en ajoutant à nouveau un pourcentage du montant de l'hypothèque plus tous les paiements d'intérêts antérieurs.
Problèmes d'équité
Une autre plainte très commune avec les prêts hypothécaires inversés est l'effet qu'ils ont sur les capitaux propres. L'équité de la maison est une chose incertaine - la valeur d'une maison peut augmenter et diminuer avec le marché. Lorsque l'emprunteur décède, sa maison est vendue pour rembourser le prêt, mais si le capital de la maison est faible, les héritiers ne peuvent recevoir aucune somme d'argent de la transaction. Si l’équité est tombée trop loin, les héritiers peuvent même devoir verser au prêteur des versements supplémentaires.
Honoraires
Les hypothèques inversées ont été victimes d'arrangements frauduleux en matière de frais. Des frais hypothécaires courants sont en jeu, tels que les frais de traitement, les frais d'origination et les frais de clôture, qui peuvent atteindre des milliers de dollars. Cependant, des sociétés peu scrupuleuses exigent des frais injustifiés pour inspecter les maisons en cas de possible hypothèque inversée sans consentir à quoi que ce soit.
Responsabilité
Les emprunteurs qui créent une hypothèque inversée peuvent se retrouver dans une situation difficile de responsabilité. Le prêteur peut techniquement posséder la maison à l'avenir, mais jusque-là, l'emprunteur est toujours propriétaire de la propriété et doit la maintenir. Elle est toujours responsable de toutes les taxes foncières et des factures de services publics.