Qu'est-ce qu'un prêt bancaire?

Les banques ne gagnent pas d'argent en prenant vos dépôts et en les conservant jusqu'à ce que vous ayez besoin de l'argent. Ils gagnent beaucoup d'argent grâce à prêts. Un prêt bancaire est un arrangement dans lequel une banque vous donne de l'argent que vous remboursez avec des intérêts. Les prêts sont distincts de crédit renouvelable des comptes, tels que des cartes de crédit ou des marges de crédit sur valeur nette, qui vous permettent d’emprunter et de rembourser en permanence jusqu’à un certain montant.

Conditions d'un emprunt bancaire typique

Tout prêt que vous contractez auprès d'une banque vous obligera à signer un contrat, appelé contrat de prêt, promettant de rembourser l'argent. Le contrat précisera les conditions spécifiques du prêt. Ceux-ci inclus:

• le principal, ou le montant que vous empruntez.
• le taux d'intérêt la banque facturera le prêt.
• Que vous offriez collatéral pour le prêt. La garantie est un bien que la banque peut saisir si vous ne remboursez pas le prêt. Avec les hypothèques et les prêts automobiles, la garantie est généralement la maison ou la voiture que vous avez empruntée pour acheter.
• le calendrier de remboursement. Habituellement, vous effectuez une série de paiements au fil du temps, chaque paiement étant composé en partie de capital et en partie d’intérêts. Le calendrier de remboursement pourrait ne couvrir que quelques mois ou quelques années, comme dans le cas d’un prêt personnel, ou durer des décennies, comme dans le cas d’un prêt hypothécaire.

La loi fédérale sur la vérité dans les prêts oblige les banques à expliquer clairement les conditions du prêt, y compris le coût total de ces intérêts. Les lois des États peuvent également fixer des limites au montant qu'une banque peut facturer en termes d'intérêts ou d'autres conditions de prêt.

Intérêts sur un emprunt bancaire

Comment les tarifs sont fixés

L'intérêt est le coût que vous payez pour le privilège d'utiliser les fonds de la banque. Les banques gagnent de l'argent en facturant des intérêts sur les emprunts à des taux supérieurs à ceux qu'elles paient pour les dépôts. Le taux d’intérêt que vous payez sur un emprunt bancaire dépend en grande partie de deux facteurs:

• Le coût global des prêts dans l'économie.
• À quel point la banque pense-t-elle qu'il est risqué de vous prêter de l'argent, en particulier?

Le premier d'entre eux n'a rien à voir avec vous; Elle est déterminée par des forces plus importantes telles que la taille de la masse monétaire, la demande globale de prêts et un éventail de politiques gouvernementales. Ceux-ci affectent les tarifs que tout le monde paie. La seconde a tout à voir avec vous. Les banques examinent votre dossier de crédit et votre pointage de crédit pour voir dans quelle mesure vous avez géré votre dette par le passé. ils examinent votre revenu actuel et vos actifs financiers; et ils cherchent à savoir si vous offrez des garanties. Ce qu’ils essaient d’évaluer, c’est la probabilité que vous ne remboursiez pas le prêt. Plus le risque que la banque pense que vous posez est faible, plus le taux que vous payez sera bas. Si vous présentez un risque plus élevé, vous paierez un taux plus élevé. Si la banque ne refuse pas simplement votre demande de prêt.

Que se passe-t-il si vous ne payez pas

Tant que vous effectuez les paiements de votre prêt conformément au contrat, votre dette diminuera et le prêt sera éventuellement remboursé. Mais si tu défaut sur la dette - c’est-à-dire, arrêtez de faire des paiements - alors vous avez des problèmes. Habituellement, la banque vous contactera pour savoir si tout va bien et vous rappeler de payer conformément à l'accord de prêt. Mlle plusieurs paiements et la banque conclura que vous n’avez pas l’intention de payer.

Si le prêt est sécurisé signifie que vous avez une garantie pour payer la dette, la banque la saisira, par exemple en reprenant possession d’une voiture ou en saisissant une maison, puis en la vendant. Si elle ne peut pas le vendre assez pour couvrir le montant que vous devez, la banque pourra peut-être vous poursuivre en justice pour la différence ou vendre la dette à une agence de recouvrement. Si le prêt est non sécurisé, signifiant qu’il n’ya pas de garantie, la banque peut commencer directement par une action en justice ou cédée aux collections.