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Il est trop facile de perdre la trace de vos anciens fonds de retraite lorsque vous changez de travail. Avec tant de choses à penser, beaucoup de gens ne parviennent tout simplement pas à transférer leurs fonds 401k ou 403b vers leur nouvel employeur ou vers un IRA de roulement, créant ainsi un compte de retraite orphelin qui ne grandit pas autant qu'il le pourrait. Il est également facile de perdre la trace de vos anciens comptes IRA lorsque votre banque est reprise ou que vous transférez vos fonds vers une nouvelle maison de courtage. Mais quelle que soit la raison de la supervision initiale, retrouver et récupérer ces avoirs de retraite peut remettre votre situation financière sur les rails.
Étape
Rassemblez autant de relevés de vos anciens comptes que vous le pouvez. Ces documents contiennent des informations précieuses pouvant vous aider à récupérer vos actifs perdus, notamment les numéros de compte et les coordonnées de l'administrateur du plan.
Étape
Appelez le numéro de téléphone indiqué sur chacun des extraits de compte et indiquez le numéro de compte indiqué sur le formulaire. Informez l'administrateur du plan que vous souhaitez déplacer les actifs vers une autre institution. L'administrateur peut vous fournir les formulaires dont vous avez besoin pour transférer ces avoirs de retraite directement dans un compte IRA nouveau ou existant.
Étape
Contactez votre ancien employeur si vous ne possédez aucune déclaration de vos comptes de retraite manquants. Demandez à parler au service des ressources humaines, puis identifiez-vous et dites que vous devez vous informer sur un plan 401k ou 403b qui avait été laissé à la fin de votre contrat avec la société.
Étape
Fournissez toute information d'identification demandée par le service des ressources humaines de votre ancien employeur. Vous devrez peut-être remplir des documents supplémentaires et signer une déclaration avant que les informations ne puissent vous être divulguées. Une fois que vous avez les informations de compte de votre ancien compte de retraite, vous pouvez contacter directement l'administrateur du régime et faire transférer les fonds sur un nouveau compte.
Étape
Contactez le service de trésorerie de votre état pour rechercher des actifs non réclamés. Lorsque les institutions financières ne peuvent pas atteindre les propriétaires de certains comptes, elles les confient à l'État. Chaque État entretient à son tour une base de données sur les actifs non réclamés et permet aux particuliers de rechercher des actifs pouvant leur appartenir. Si vous ne trouvez pas le site Web du service de trésorerie de votre état, vous pouvez utiliser le site Unclaimed.org (voir Ressources). Ce site est mis à jour par l'Association nationale des gestionnaires de biens immobiliers non réclamés et sert de centre de vérification permettant de mettre les consommateurs en contact avec les divisions des biens non réclamés de leur État.
Étape
Suivez les instructions de votre état pour réclamer tout avoir de retraite qui vous appartient. Assurez-vous de lire attentivement le formulaire de réclamation et de soumettre la documentation appropriée pour vérifier votre réclamation.