Comment prendre légalement le contrôle des finances de vos parents

Aussi difficile que cela puisse être, le moment viendra inévitablement où les enfants adultes doivent parler avec leurs parents vieillissants. La discussion concerne les finances des parents âgés, et les enfants et leurs parents peuvent être mal à l'aise avec cette discussion. Trop souvent, les personnes âgées deviennent incapables de gérer leurs finances et de payer leurs factures à temps, ou peuvent être vulnérables aux escroqueries ou au vol d'identité, nécessitant la protection et l'intervention de leurs enfants.

Senior père et fils adulte souriant l'un à l'autre. Crédit: Jacob Wackerhausen / iStock / Getty Images

Le timing est tout

Idéalement, la discussion a lieu pendant que les parents sont en bonne santé et mentalement capables. Les enfants doivent expliquer leur désir de protéger leurs parents et leur demander de fournir une liste de toutes leurs ressources financières, y compris des comptes bancaires et de courtage et des coffres-forts. Ils devraient également énumérer tous les conseillers financiers et fiscaux. Demandez à voir les déclarations de revenus des parents, les relevés bancaires et de courtage et les rapports de crédit.

Rédiger une procuration

Une procuration vous nomme en tant qu'agent agissant pour le compte de votre parent s'il est frappé d'incapacité et incapable de gérer ses propres affaires. Le document peut être écrit pour couvrir un large éventail d'événements, de la vente d'un seul bien à la gestion de toutes les transactions financières. Un PPA général entre en vigueur dès que le parent le signe et reste en vigueur à moins qu'il ne devienne invalide; si votre parent veut que vous preniez des décisions quand il est handicapé, le procureur doit le préciser. Un PPA durable entre en vigueur lorsque le parent le signe, mais reste en vigueur tant qu'il vit, à moins qu'il ne l'annule. Le POA durable permet aux enfants adultes d’agir pour le compte du parent même si celui-ci en est capable; le parent garde le contrôle et l'enfant doit respecter ses souhaits. Une procuration "élancée" n'entre en vigueur que lorsqu'un événement déclencheur spécifié se produit.

Nommer un conservateur

Sans procuration, vous devrez peut-être vous adresser à un tribunal pour être nommé conservateur de votre parent âgé. Un poste de conservateur donne légalement à quelqu'un le droit d'être responsable des finances et des avoirs de quelqu'un qui est partiellement ou totalement incapable de gérer ces questions. Bien que les procédures diffèrent d’une juridiction à l’autre, une personne qui cherche à conserver une charge conservatrice doit généralement saisir le tribunal des successions de la juridiction dans laquelle vit la personne inapte. En tant que pétitionnaire, vous devrez démontrer que votre parent a des difficultés physiques ou mentales qui l’empêchent de gérer ses finances. Votre parent serait évalué par un "tuteur ad litem" qui vous interrogera avec votre parent, et éventuellement les fournisseurs de soins de santé de votre parent, et fera rapport au tribunal de l'état de votre parent. Votre parent a le droit de contester la nomination d'un conservateur et un juge peut statuer sur la requête. L'obtention d'un mandat de conservation peut prendre beaucoup de temps et coûter cher.

Savoir quand prendre le relais

Surveillez les comptes de contrôle et le courrier entrant de vos parents. Les demandes de paiement répétées et les appels des créanciers indiquent que les factures ne sont pas payées à temps. Contactez le propriétaire, le percepteur des taxes municipales, l'association de copropriété ou d'autres créanciers pour vous assurer que les paiements récurrents pour les logements sont à jour. Des quantités inhabituelles de nouveaux achats, en particulier à la télévision ou en ligne, suggèrent que la mère âgée dépense au-delà de ses moyens. Un enfant concerné peut être amené à retirer sa carte de crédit. Si possible, configurez des paiements automatiques de cartes de crédit, d’hypothèques et d’autres dépenses récurrentes.

Si les parents résistent

Certains parents peuvent être soulagés de voir que leurs enfants assument des tâches financières, mais d’autres refusent de céder le contrôle, en particulier lorsqu’une procuration semble renverser le rôle parent-enfant. Les enfants doivent assurer à leurs parents que les aînés peuvent annuler un PDA à tout moment et qu'ils n'abandonnent pas le droit de gérer leurs propres affaires tant qu'ils sont légalement compétents. Lorsque vous êtes l'agent désigné de la procuration d'un parent, celui-ci devrait vous considérer comme un assistant prêt à intervenir s'il a besoin d'aide. Votre parent peut vous donner autant de pouvoirs qu'il le souhaite, y compris le pouvoir de payer des dépenses, d'investir, de déposer et de payer ses impôts, d'exploiter son entreprise et de transférer des biens.