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Pour les personnes aux prises avec une importante dette de carte de crédit, les récents changements apportés à la législation sur le crédit pourraient apporter un soulagement nécessaire. En particulier, la législation sur les cartes de crédit, entrée en vigueur en 2009 et 2010, confère davantage de droits aux titulaires de cartes dans leurs interactions avec la société émettrice de cartes de crédit et impose d'importantes restrictions aux sociétés émettrices de cartes de crédit. Malheureusement, il n’existe aucun programme gouvernemental permettant de supprimer complètement les dettes de cartes de crédit, mais la nouvelle législation autorise certaines options d’allégement de la dette des titulaires de cartes en difficulté.
Avis au consommateur accru
Par le passé, les sociétés émettrices de cartes de crédit se sont réservé le droit d'apporter des modifications au contrat d'un titulaire de carte sans préavis suffisant à ce dernier. En vertu de la nouvelle loi entrée en vigueur en août 2009, les sociétés émettrices de cartes de crédit sont désormais tenues de donner aux consommateurs un préavis d'au moins 45 jours avant de modifier un contrat de carte de crédit. De plus, les consommateurs ont la possibilité de refuser d'accepter le changement de contrat. Si un consommateur choisit de rejeter l'ajustement contractuel, il dispose d'un délai maximum de cinq ans pour rembourser la carte de crédit au taux indiqué dans le contrat initial. Les experts préviennent que cela pourrait signifier qu'un titulaire de carte devra alors effectuer des paiements mensuels plus élevés pour pouvoir rembourser sa carte dans cinq ans, mais l’avantage réside dans le fait qu’il aura au moins un choix si le titulaire de la carte de crédit décide de modifier le contrat..
Factures envoyées plus tôt
Outre l’augmentation de l’avis au consommateur, la nouvelle loi oblige les sociétés émettrices de cartes de crédit à envoyer leurs relevés trois semaines complètes avant l’échéance du paiement.Les titulaires de carte disposeront ainsi de suffisamment de temps pour examiner leur relevé et, idéalement, leur accorderont au moins une période de paiement leur permettant d’obtenir l’argent nécessaire pour effectuer le paiement. Les lois précédentes exigeaient que les factures soient envoyées deux semaines avant la date d'échéance. De plus, la semaine supplémentaire aidera à éviter les retards de paiement si les titulaires de carte ont du mal à trouver l'argent pour effectuer le paiement.
Restrictions sur les taux d'intérêt
À compter de février 2010, les sociétés émettrices de cartes de crédit ne peuvent plus augmenter le taux d'intérêt sur le solde de leur carte de crédit à moins qu'un détenteur de carte n'ait utilisé un paiement complet pendant 60 jours. En fin de compte, cela signifie que les détenteurs de carte qui continuent à effectuer des paiements réguliers et dans les délais ne seront pas obligés de craindre que le solde de leur carte de crédit ne connaisse une augmentation du taux d’intérêt lorsqu’ils tentent de le rembourser. Pour les titulaires de carte dont le solde existant est important, cela constitue un soulagement important; Dans le passé, les sociétés émettrices de cartes de crédit ont réservé la possibilité de majorer le taux d'intérêt sur un solde existant, ce qui signifie que le paiement mensuel du titulaire de la carte pourrait augmenter considérablement.