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Lorsque vous postulez pour un prêt hypothécaire résidentiel, le prêteur récupère vos dossiers de crédit auprès d'Experian, TransUnion et Equifax. Si vos antécédents de crédit sont compliqués ou si un prêteur a des questions sur votre emploi, vos antécédents juridiques ou vos antécédents de crédit, il peut demander un rapport d'enquête appelé rapport de crédit pour prêt hypothécaire résidentiel. Le rapport aide un prêteur à décider si vous êtes suffisamment responsable et si vous recevez un niveau de revenu suffisant pour contracter un emprunt hypothécaire.
Définition
Un rapport de crédit hypothécaire résidentiel détaille votre crédit, vos antécédents professionnels et juridiques, ainsi que votre résidence, afin de vous assurer qu'ils sont conformes aux directives définies par Freddie Mac, Fannie Mae, la Federal Housing Administration et la Veteran's Association.
Les usages
Les prêteurs utilisent un RMCR pour les clients ayant des antécédents de crédit compliqués. Si un prêteur a quatre questions ou plus sur vos antécédents de crédit, il ordonnera probablement à un RMCR de mener une enquête approfondie avant de vous proposer une hypothèque. Si votre rapport soulève d'autres questions, le traitement de votre prêt hypothécaire pourrait être retardé.
Emploi
Selon le ministère du Logement et du Développement urbain, les enquêteurs du RMCR doivent vérifier votre emploi et, si possible, les informations relatives à votre revenu. Si vous avez changé d'emploi au cours des deux dernières années, des informations sur votre ancien employeur doivent également être incluses dans le rapport. Le HUD vous recommande de vérifier vos antécédents professionnels par des entretiens téléphoniques avec des employeurs anciens et actuels.
Information légale
Le rapport de crédit hypothécaire résidentiel doit également inclure tous les documents juridiques, y compris les jugements, les saisies, les privilèges fiscaux ou les faillites au cours des sept dernières années. Le HUD stipule que dans le cas où une enquête RMCR dévoilerait des archives publiques non divulguées, les enquêteurs devront effectuer des recherches supplémentaires pour vérifier leur existence.
Information de crédit
Toute dette que vous avez est également signalée dans le rapport. Pour chaque compte, le rapport indiquera le montant que vous devez, lorsque vous avez ouvert le compte, le montant de votre paiement requis, l'historique des paiements et le statut actuel. Le statut historique de vos paiements est indiqué par le nombre de fois que vous êtes en retard sur vos comptes.