Nous sommes des ventouses pour Robin Hood. Nous aimons l’histoire grimdark, mélodramatique, furry, campy et tout le reste. Nous aimons même l'homme qui vole les riches pour donner aux pauvres assez pour nommer une plate-forme de technologie financière - peut-être un étrange moyen de créer de la richesse, mais aucun jugement ici.
L’application Robinhood a connu une semaine bien remplie, d’abord avec l’annonce de l’introduction d’une nouvelle méthode de vérification et d’économies. La plus grande surprise est venue de son taux d'intérêt: plutôt que de jouer avec les taux infinitésimaux habituels des banques (vous savez pourquoi quelques centimes apparaissent dans votre compte chaque trimestre), le produit de Robinhood propose un taux de 3%, ce qui est énorme. Cela s’ajoute à une carte de débit, à un accès très répandu au guichet automatique, à aucun solde minimum et à pratiquement aucun frais.
Si cela semble trop beau pour être vrai, les sceptiques aimeraient avoir leur mot à dire. Certains reporters ont noté qu'étant donné la structure du produit Robinhood, les sommes investies dans celui-ci ne seraient en réalité pas protégées par les assureurs bancaires classiques, le SIPC et la FDIC. Après tout, Robinhood est une startup, pas une banque. Si le produit ou l'entreprise n'aboutit pas, les clients risquent de perdre tous leurs investissements.
En fin de compte, ce que vend Robinhood n’est pas aussi original. Comme Bloomberg souligne, il s'agit essentiellement d'un fonds du marché monétaire. Leur stratégie est fondamentalement conservatrice, mais le battage publicitaire - et la précipitation sur le marché - ne l’est pas.