Les meilleurs investissements libres d'impôt

Investir est une expérience agréable quand il s'avère rentable. Vous développez une stratégie, exécutez le plan et gagnez de l'argent. Aux États-Unis, votre travail acharné et vos bénéfices profitent non seulement à vous, mais également au gouvernement, qui récupère une partie de vos revenus sous forme d'impôt. La plupart des transactions sur actions et les paiements de dividendes génèrent un revenu imposable; Cependant, certains investissements sont libres d'impôt. Ces investissements sont souvent plus compliqués, mais ils peuvent en valoir la peine pour l'investisseur avisé.

Un investissement libre d'impôt peut réduire votre fardeau fiscal.

Munis

La forme la plus répandue d’investissement libre d’impôt est le marché obligataire. Les obligations émises par des sociétés sont imposables, mais les obligations offertes par les gouvernements des États et les administrations locales sont exemptes d'impôt. Les villes et les États collectent des fonds pour fonctionner, entre autres, en vendant des obligations à des investisseurs. En retour, ils obtiennent le capital nécessaire pour mener à bien des projets d'infrastructure et rembourser leurs dettes. Les gains que vous réalisez sur les obligations municipales - appelés "munis" - ne sont pas imposés; par conséquent, ils offrent un stimulant unique que d’autres investissements ne peuvent offrir. Sachez toutefois que les obligations non imposables offrent généralement des rendements plus bas.

Dans certaines situations, le prix d'une muni peut être concurrentiel par rapport aux obligations imposables, offrant ainsi un avantage considérable. En juin 2009, de nombreuses obligations municipales à 10 ans offraient le même rendement que les obligations du Trésor. Les trésors étant imposables, cela a fait de munis un choix logique. En 2009, les obligations de la Californie en Californie ont rapporté entre 6 et 7% d’intérêts. Ce rendement est comparable à celui d’autres investissements qui paient près de 10% lorsque l’impôt zéro est pris en compte. En outre, contrairement aux sociétés, il est peu probable que le gouvernement d’un État mette sa promesse de rembourser les obligataires. Les entreprises font souvent faillite, mais il est fort peu probable que le gouvernement américain autorise un État à déclarer faillite. Historiquement, seulement trois obligations municipales sur 1000 sont en défaut.

Trésors

Les bons, billets et obligations offerts par le Trésor américain sont exonérés de l’impôt sur le revenu des États et des collectivités locales. Les trésors sont toutefois taxés au niveau fédéral. Malgré tout, les rendements globaux sont meilleurs que ceux obtenus avec d’autres investissements, soumis à la fois à la fiscalité fédérale et à celle des États. Les trésors offrent des opportunités d'investissement à court et à long terme. Les bons du Trésor ne peuvent être détenus que quelques semaines, alors que les bons du Trésor sont généralement détenus entre 10 et 30 ans, en fonction de l’obligation achetée.

Assurance-vie

Certains investissements libres d'impôt sont innovants. Les personnes fortunées à la recherche de stratégies d’investissement qui ne porteront pas leurs fruits de leur vivant, mais qui fourniront un revenu libre d’impôt à leurs héritiers, pourraient considérer l’assurance vie comme un investissement. Plutôt que de payer des intérêts, les polices d’assurance vie rapportent des intérêts. Certaines polices paient la totalité de la valeur du contrat, majorée des intérêts, aux bénéficiaires du titulaire de contrat lors de son décès. La totalité de l'investissement, plus les primes payées, est retournée, avec intérêts, et l'argent reçu par les héritiers n'est pas soumis à l'impôt sur le revenu. Les compagnies d’assurance réalisent des bénéfices en investissant les primes des souscripteurs dans des stratégies de rendement supérieur leur permettant de générer des intérêts supérieurs à ceux qu’elles débourseront.