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Vous passez vos années de travail à épargner et à planifier votre retraite, mais la façon dont vous investissez votre argent après la retraite est tout aussi critique. Lorsque vous commencez à vivre des actifs que vous avez accumulés, le montant de risque que vous pouvez vous permettre de prendre diminue, il est donc essentiel de répartir correctement vos actifs. Dans le même temps, être trop conservateur peut signifier que votre portefeuille ne parvient pas à suivre l'inflation, vous laissant avec un pouvoir d'achat moindre chaque année.
Étape
Rassemblez toutes les déclarations de vos banques, sociétés de courtage et sociétés de fonds communs de placement. Additionnez tous vos actifs pour voir combien il vous reste à travailler. Divisez vos actifs en différentes sections: une pour les actions et les fonds communs de placement en actions, une autre pour les obligations et les fonds communs de placement en obligations et une troisième pour les placements à revenu fixe comme les comptes d'épargne, les comptes de marché monétaire et les certificats de dépôt.
Étape
Divisez votre actif en deux catégories. Le premier compartiment doit contenir des réserves de liquidités pour au moins cinq à sept ans de frais de subsistance. Si vous avez déjà créé un budget de retraite, vous pouvez utiliser ces chiffres pour estimer le montant que vous devrez mettre de côté. Si vous n'avez pas encore créé de budget, suivez vos dépenses pendant quelques mois et utilisez ces chiffres pour déterminer le montant dont vous aurez besoin. Il est préférable de privilégier le chiffre élevé pour vos réserves de liquidités.Frank Armstrong de l'Association nationale des conseillers financiers personnels recommande cette approche à deux compartiments aux retraités qui souhaitent éviter de manquer d'argent ou d'épuiser leurs portefeuilles trop tôt.
Étape
Investissez le "premier montant" pour vos frais de subsistance dans une combinaison de placements à revenu fixe, y compris de fonds d'obligations d'État et de sociétés de grande qualité, de certificats de dépôt et de comptes de marché monétaire. Le but de cette partie de votre portefeuille est la sécurité. Le fait de consacrer cinq à sept années de frais de subsistance à des placements sûrs vous laisse le temps de surmonter les inévitables tempêtes du marché boursier sans avoir besoin de liquider des actions dans un marché à la baisse.
Étape
Pour le deuxième compartiment, placez le reste de vos actifs de placement dans un portefeuille largement diversifié de fonds d’actions nationales et internationales. Votre portefeuille d’actions doit inclure toutes les catégories d’actifs, y compris les actions à petite capitalisation, les actions à moyenne capitalisation, les actions à grande capitalisation, les actions de valeur et les actions internationales. Vous pouvez utiliser des fonds indiciels pour vos placements en actions ou des sources comme Morningstar et Barron's pour rechercher des fonds communs de placement aux performances supérieures dans chaque catégorie.