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Si vous rencontrez des difficultés financières et que vous vous trouvez dans l'impossibilité de faire vos versements hypothécaires, vous pouvez être confronté à une forclusion. La vente d'un shérif est la dernière étape du processus de forclusion, au cours de laquelle vous êtes expulsé et votre maison vendue aux enchères publiques. La vente d'un shérif peut être arrêtée; Cependant, cela demandera du travail de votre part. Vous devrez engager un avocat et bien communiquer avec les bonnes personnes pour mettre un terme aux poursuites judiciaires à votre encontre.
Étape
Contactez votre prêteur immédiatement. En fonction de l’état d’avancement de votre dossier, il est tout à fait possible de discuter avec votre prêteur ou son avocat de méthodes de résolution alternatives à votre situation. Si vous avez communiqué avec votre banque tout au long du processus, cela pourrait être une possibilité. Si vous avez ignoré les lettres, les appels téléphoniques et autres tentatives de communication, ils ne seront peut-être pas aussi disposés à négocier. Contactez un avocat pour vous aider.
Étape
Payez vos arriérés en espèces. Il se peut que vous ne disposiez pas des fonds nécessaires pour payer vos arriérés de paiement, mais votre prêteur sera peut-être disposé à réduire le montant de vos arriérés de paiement en échange d'une offre immédiate et à réduire la différence dans votre prêt. Demandez à votre prêteur de vous fournir un rapport indiquant le total de vos arriérés, y compris les intérêts, les pénalités et les frais juridiques. Faites-leur une offre si vous avez les fonds. Si cela n'est pas possible, vous devrez renégocier un accord approprié.
Étape
Tenter de renégocier. Après avoir rencontré votre avocat, établissez un arrangement de paiement pour régler vos arriérés. Demandez à votre avocat de contacter le prêteur en votre nom et de leur présenter votre proposition. S'ils l'acceptent, obtenez un accord écrit et commencez à payer vos arriérés. Pendant ce temps, la vente du shérif sera reportée, mais pourrait être remise sur la table si vous ne respectez pas l'accord. Si votre prêteur rechigne ou que ses contrats sont défavorables, vous devez rechercher d'autres solutions.
Étape
Restructurez votre prêt. Les banques, en fin de compte, ne sont pas favorables à la possibilité de saisir des biens immobiliers. Ils réalisent des profits beaucoup plus importants sur le financement qui leur est associé. Demandez à votre avocat de négocier avec votre prêteur pour restructurer votre prêt actuel à des conditions plus abordables. Dans l’économie actuelle, c’est courant, des millions de personnes n’ayant pas les moyens de payer leurs emprunts selon leur structure d’origine. Ne soyez pas pointilleux. Votre objectif est d'empêcher que votre maison soit vendue aux enchères et non de réaliser des économies énormes. Si la banque vous propose un accord, le processus de forclusion cessera. Sinon, vous devez passer par les canaux des possibilités. Ce serait également un bon moment pour contacter un conseiller en évitement de forclusion à HUD, ou le ministère du Logement et du Développement urbain (voir Ressources ci-dessous).
Étape
Refinancer avec une autre banque. Très probablement, vous avez maintenant une forclusion sur votre rapport de crédit. Une forclusion, en général, est l'une des pires grèves que l'on puisse avoir contre eux. Cependant, comme les banques ont besoin de revenus, beaucoup sont disposées à refinancer des prêts immobiliers pour les emprunteurs en difficulté. Avant de rechercher un nouveau financement, demandez à votre avocat de contacter votre prêteur et de demander un séjour temporaire dans le processus de forclusion pendant que vous recherchez une nouvelle banque. Contactez un courtier en hypothèques ayant accès à de nombreux programmes d'une variété d'établissements de crédit. Fournissez à votre agent de crédit des lettres d'explication détaillées concernant votre saisie actuelle. Demandez à votre avocat de les écrire pour que vous ajoutiez de la crédibilité.
Étape
Utiliser une vente à découvert. En fonction de la rapidité avec laquelle la vente de votre shérif approche, vous pourrez peut-être arrêter de le faire en utilisant une vente à découvert. Demandez à votre avocat de demander la permission de vendre votre maison à un prix inférieur à ce que vous devez sur l'hypothèque, simplement pour obtenir les créances irrécouvrables des comptes de la banque. S'ils sont d'accord, recrutez quelqu'un que vous connaissez pour l'acheter et vous le louerons à nouveau. Vous pourrez le racheter ultérieurement auprès du nouveau propriétaire.
Étape
Adressez-vous à votre famille et à vos amis. Si vous êtes à court d'options et que la vente du shérif ne peut pas être arrêtée à l'aide de méthodes traditionnelles, faites appel à votre famille, à vos amis et au corps de votre église. En fonction du montant de vos arriérés et de votre hypothèque, vos amis et votre famille seront peut-être disposés à vous aider à sauver votre maison avec des prêts ou des dons privés.