Que signifie le refinancement d'un prêt?

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Lorsqu'un consommateur refinance un prêt, il permet à un prêteur de rembourser un prêt existant en échange d'un nouveau prêt pouvant avoir un taux d'intérêt, une durée ou des différences différents de ceux du prêt initial. Par exemple, si vous devez 100 000 USD sur un prêt hypothécaire à une banque locale avec un taux d’intérêt de 5%, une autre banque locale peut être disposée à rembourser votre dette et à vous proposer un prêt hypothécaire de 100 000 USD à un taux de 4,5%.

Refinancement Basics

Avantages

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Le refinancement peut permettre aux emprunteurs de capitaliser sur des taux d’intérêt bas. Si, par exemple, les taux d'intérêt étaient de 8% lorsque vous achetiez une maison et qu'ils chutaient à 5%, vous pourriez économiser beaucoup d'argent en refinançant votre prêt hypothécaire pour obtenir le taux de 5%. Le refinancement peut également vous permettre de passer d’un taux d’intérêt variable à un taux fixe ou d’augmenter la durée d’un prêt afin de réduire le montant des paiements mensuels.

Désavantages

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Le principal inconvénient du refinancement est que vous pouvez encourir un certain nombre de frais qui compenseront les économies réalisées grâce aux taux d’intérêt plus bas. Selon la Réserve fédérale américaine, le refinancement peut comprendre les frais de dossier, d’évaluation, d’inspection, d’avocat et d’autres frais, qui peuvent représenter plus de 5% de la valeur d’un prêt. Comme les frais sont payés à l’avance, plusieurs années peuvent être nécessaires pour que les économies réalisées dépassent les coûts.

Considérations

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Étant donné que le refinancement peut être un processus coûteux, il est important de calculer les économies que vous réaliserez en abaissant votre taux d'intérêt à l'avance. Si le taux d’intérêt que vous pouvez gagner en refinançant pas beaucoup moins que votre taux actuel, vous ne pouvez pas économiser d’argent en refinançant. La Réserve fédérale américaine recommande aux emprunteurs de comparer plusieurs prêts avant le refinancement afin de trouver la meilleure offre.