Quels sont les différents types d'organismes de soins de santé?

La gamme des organisations de soins de santé comprend des établissements offrant des traitements, des tests, la rééducation et des traitements. Cela comprend également les régimes sur lesquels nous comptons pour payer nos soins de santé. Que vous achetiez votre propre assurance maladie ou souscriviez chez votre employeur, vous aider à choisir les organisations les plus diverses en matière de soins de santé - OPP, HMO, axé sur le consommateur, sur PLV et à l'acte - peut vous aider à choisir celle qui répond le mieux à vos besoins.

Une femme médecin passe un examen physique à une adolescente.crédit: Marque X Pictures / Stockbyte / Getty Images

Organismes fournisseurs privilégiés

Leurs vastes réseaux de médecins, de cliniques, de laboratoires et d’hôpitaux, associés à la liberté de choisir des spécialistes, des établissements et des médecins de soins de santé primaires sans référence, ont fait des organisations de fournisseurs privilégiées, ou OPP, populaire parmi ceux qui n'aiment pas les restrictions. Les participants PPO paient une quote-part de 10 à 30 USD pour les visites de bureau, selon eHealthInsurance, et paient généralement une franchise pour les services hors réseau avant la prise en charge de la couverture PPO. WebMD conseille que le fait de pouvoir choisir où consulter un médecin augmente les primes mensuelles du PPO par rapport aux autres types d’organisations de soins de santé. Vous devrez peut-être également traiter des formulaires de demande de remboursement et des remboursements lorsque vous sortez du réseau.

Organismes de maintenance sanitaire

Les HMO, ou organisations de maintenance sanitaire, limitent leur couverture aux médecins et aux établissements de leur réseau. Ils obliger les participants à choisir un médecin de premier recours pour orchestrer leurs soins. Le médecin de premier recours doit orienter un patient pour qu'il soit approuvé pour des tests de diagnostic et pour voir des spécialistes, ce qui complique le fait de faire appel à un urologue ou à un dermatologue pour le patient. Si votre médecin de famille quitte l’OPS, vous devez en trouver un nouveau. Selon Medical Mutual of Ohio, les primes pour la couverture HMO sont généralement moins élevées que celles facturées par d’autres régimes, et le co-paiement de la visite de bureau est le coût standard du patient. Cependant, les HMO ne paient rien pour les soins hors réseau, sauf dans certaines situations d'urgence. Ils peuvent également limiter le nombre de traitements, le temps passé à l'hôpital et les tests par an.

Plans de santé axés sur le consommateur et à franchise élevée

Un type d'organisation de soins de santé combine la liberté d'un OPP avec la prime moins élevée d'un HMO: le plan de santé axé sur le consommateur, ou CDHP. Également appelés régimes de soins de santé à franchise élevée, les CDHP ont une franchise allant d’au moins 1 250 $ pour les particuliers à 2 500 $ pour les familles., selon le National Business Group on Health. Une fois que vous avez payé le montant indiqué, le plan paie 100% du coût du traitement médical et le co-paiement disparaît. Pour aider les participants à atteindre cette franchise, les employeurs des participants au programme CDHP déposent de l'argent en franchise d'impôt dans un compte ou un système de remboursement des frais de santé. Les participants à HDHP ou leurs employeurs effectuent des dépôts avant impôt sur un compte d'épargne-santé ou un compte de dépenses flexible. L'IRS fixe des limites de contribution maximales pour les comptes d'épargne santé, que les employés peuvent prendre avec eux lorsqu'ils changent d'employeur. Les employeurs plafonnent les contributions de la HRA que les employés perdent s’ils partent. Les montants non utilisés dans les deux comptes peuvent être reportés à la prochaine année du plan.

Plans de point de service

Les plans de santé au point de service sont des versions hybrides de HMO et de PPO. Comme dans le cas des HMO, les soins en réseau ne comportent aucune franchise ni participation modeste, et sont guidés par un médecin de premier recours. Les plans de point de service offrent également des avantages hors réseau similaires à PPO. Les participants font face à une quote-part élevée et doivent s'acquitter d'une franchise pour les soins hors réseau, sauf sur recommandation de leur médecin de soins primaires. Ils doivent également payer les factures associées et soumettre des demandes de remboursement. Selon Bankrate, les adhérents aux points de vente paient des primes moins élevées que celles d’un OPP, mais plus que celles bénéficiant d’une couverture HMO.

Plans à l'acte

Selon Kiplinger, les polices d’assurance maladie payantes sont celles qui coûtent le plus cher. Bien qu'ils ne soient soumis à aucune restriction de réseau, ils limitent le prix de leur couverture médicale de base et principale. Le montant payé par ces polices varie selon le fournisseur du régime. Par exemple, un régime peut payer 100% des frais d'hospitalisation, mais seulement 75% des frais de médecin ou de laboratoire liés à ce séjour, ou imposer une franchise de 20% des 5 000 premiers dollars. Les primes du plan de rémunération à l'actif correspondent à la franchise: plus la franchise est faible, plus vos coûts liés aux primes sont élevés. Lorsque les médecins ne facturent pas directement le plan, les patients doivent payer à l’avance et déposer des demandes de remboursement pour être remboursés.