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Les traites bancaires et les chèques tirent des fonds disponibles sur un compte bancaire personnel ou professionnel. Cependant, le processus suivi par chacun pour atteindre le même objectif est très différent. Comprendre le fonctionnement de ces deux modes de paiement est essentiel pour choisir - ou exiger - le bon choix pour votre situation.
Comment ils travaillent
Les traites bancaires et les chèques diffèrent principalement en ce qui concerne le destinataire du chèque et le moment auquel la banque retire des fonds de votre compte pour couvrir le chèque.
Avec une traite bancaire, un caissier ou un autre représentant bancaire agit en tant qu'intermédiaire. L’institution financière émet une traite bancaire à votre demande, mais seulement après avoir vérifié que votre compte dispose de fonds suffisants pour couvrir le chèque. À ce moment-là, la banque réduit votre solde disponible du montant de la traite et le désigne comme une transaction en attente. La transaction sera terminée lorsque le destinataire déposera ou encaissera le brouillon.
En revanche, il n'y a pas d'intermédiaire avec un chèque personnel. Vous êtes l'émetteur et la personne garante des fonds est disponible pour couvrir le paiement. La banque ne retirera pas d’argent pour couvrir le chèque tant que le destinataire ne l’aura pas présenté pour paiement. Par conséquent, il vous appartient de suivre le solde de votre compte bancaire en fonction du montant du chèque et de vous assurer qu'il y en a suffisamment sur votre compte pour le couvrir.
Considérations de sécurité
Comme une traite bancaire est un moyen de paiement hautement sécurisé, un vendeur avec lequel vous n’avez pas de relation personnelle, un créancier, voire votre propriétaire, peuvent exiger une traite bancaire au lieu d’un chèque personnel. Par exemple, lorsque vous achetez une maison, le prêteur peut vous demander de payer les frais de clôture en utilisant une traite bancaire au lieu d'un chèque personnel. Un propriétaire peut exiger que vous payiez votre loyer en utilisant une traite bancaire au lieu d'un chèque si vous avez déjà eu un retour de chèque personnel en raison d'un manque de fonds.
Arrêt des ordres de paiement
Contrairement à un chèque personnel, sur lequel vous pouvez arrêter le paiement immédiatement après son émission, le cas échéant, vous ne pouvez généralement pas arrêter le paiement sur une traite bancaire à moins qu'elle ne soit perdue, volée ou détruite. Selon la Banque TD, même dans ce cas, la banque ne remboursera probablement pas l'argent, mais émettra plutôt un traite de remplacement.