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Avec les cartes de crédit, les paiements automatiques, les prêts étudiants, les hypothèques et les autres dettes de consommation, il est facile de prendre du retard dans les paiements et de compromettre votre cote de crédit pendant des années. Le remboursement d'une seule dette peut vous aider à améliorer la gestion de votre crédit en améliorant vos compétences en planification financière et en renforçant votre discipline budgétaire. Utilisez la planification et la recherche pour identifier les fonds supplémentaires que vous pouvez appliquer à la dette et créez un calendrier de remboursement.
Renégocier
Si possible, renégociez la dette pour réduire vos paiements, réduire votre dette ou allonger votre délai de récupération. Un appel à votre société émettrice de cartes de crédit peut entraîner une réduction du taux d’intérêt, ce qui vous permet de récupérer un montant total moins élevé. Vous pouvez également essayer de réduire ce que vous devez avec un remboursement rapide. Par exemple, si vous devez 1 000 dollars à un membre de votre famille ou à une entreprise locale, ils seraient peut-être prêts à prendre 500 ou 600 dollars maintenant, ce qui couvrirait la totalité de la dette, au lieu d'attendre des mois pour obtenir le montant total de 1 000 dollars. Payer plus que le montant minimum mensuel sur une dette accélère votre remboursement et réduit les paiements d'intérêts.
Créer un budget
Les dépenses excessives par rapport à une variation des revenus sont l’une des 10 principales causes d’endettement, selon le site internet du crédit à la consommation Bankrate. Les dépenses excessives résultent souvent de la non planification et du suivi de vos dépenses, en particulier des achats discrétionnaires. Il est difficile de savoir où vous pouvez réduire si vous ne savez pas quelles sont vos dépenses. Par exemple, si un couple saute un voyage de 40 dollars au cinéma par mois, cela représente environ 500 dollars par an. Trouver des moyens de réduire une dépense de 5 $ et une dépense de 10 $ par semaine peut vous faire économiser 800 $ de plus par an.
Créez un budget annuel avec des montants mensuels estimés pour toutes les dépenses nécessaires, y compris le loyer ou l'hypothèque, les services publics, les achats d'épicerie, les téléphones et les autres frais de subsistance. Utilisez les relevés de carte de crédit et les relevés bancaires de l'année dernière pour identifier vos dépenses probables. Notez chaque facture que vous avez faite ou vérifiez que vous avez écrit l'année dernière pour des articles discrétionnaires - des choses que vous n'aviez pas besoin d'acheter - et additionnez ce montant. Utilisez ce calcul pour identifier les domaines dans lesquels vous pouvez réduire vos dépenses et appliquer les économies réalisées à votre plan de remboursement de la dette.
Vendre des actifs
Parcourez vos placards, votre garage, votre sous-sol, votre grenier et votre cuisine pour trouver des actifs que vous pourrez vendre lors d’une vente aux enchères ou en ligne. Vendre des articles à un rabais important peut rapidement générer des revenus nets et protéger votre avenir financier. Vous pourriez être surpris que vous ayez des articles que vous pouvez rapidement vendre pour des centaines ou des milliers de dollars. Si vous avez des investissements que vous pouvez liquider, déterminez la perte potentielle de l’utilisation de cet argent pour rembourser votre dette par rapport au montant des intérêts que vous épargnerez.
Utiliser le crédit
Prendre une nouvelle dette pour payer la dette actuelle n’a peut-être pas de sens, mais si vous êtes sur le point de faire défaut sur le premier montant et d’endommager votre crédit, l’échange de dette pourrait être une alternative. Par exemple, si vous avez un solde de carte de crédit de 5 000 $ assorti d'un taux d'intérêt annuel élevé, envisagez d'ouvrir un nouveau compte de carte de crédit vous permettant de transférer le solde sans intérêt pendant 12 mois ou plus, ou à un taux beaucoup plus bas.Le gourou financier Suze Orman recommande de changer de carte aussi souvent que tous les six mois si cela réduit vos paiements d'intérêts.
Si vous avez des capitaux propres dans votre maison et un revenu stable, envisagez un prêt sur valeur nette pour éliminer une dette qui a un taux d’intérêt beaucoup plus élevé. Vous pourrez peut-être intéresser votre famille et vos amis à un prêt en utilisant une tactique gagnant / gagnant. Si vous avez un solde de carte de crédit avec un taux d’intérêt de 20 ou 30%, proposez de payer à un membre de votre famille ou à un ami 10% de l’argent qu’il vous prête. Cela réduit le montant total de votre paiement et lui donne un retour qu'il ne pourra peut-être pas obtenir ailleurs. Négociez le pourcentage sous la forme d'un montant ponctuel sur votre dette totale.