Comment retirer des fonds d'un 401 (k) après la retraite

À la fin de votre vie professionnelle, vous constatez que vous avez très bien réussi. Vous avez versé des contributions régulières à votre 401 (k) et votre employeur les a peut-être égalées. Au fil du temps, avec le capital et les intérêts, les fonds accumulés ont atteint une somme considérable. Vous êtes maintenant prêt à tirer profit de votre discipline en matière d’épargne et de placement. Sortir votre argent durement gagné devrait être la partie la plus facile. Attention: même après le départ à la retraite, les retraits effectués en 401 (k) peuvent entraîner une obligation fiscale. Les conseils d'un fiscaliste compétent sont fortement conseillés lorsque vous établissez vos plans de retrait.

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Prendre une distribution forfaitaire

Étape

Contactez votre administrateur de régime 401 (k). Vérifiez auprès d'elle si des règles sont spécifiques au plan d'entreprise. Les entreprises peuvent appliquer à leurs régimes 401 (k) des règles distinctes des restrictions IRS. Assurez-vous de bien comprendre le plan de votre entreprise et examinez les réglementations spécifiques avec un professionnel de la fiscalité ou des finances avant de prendre toute mesure.

Étape

Demander un retrait forfaitaire. Vous recevrez un chèque du montant total de votre compte, moins 20%, qui sera retenu pour les taxes fédérales. Si vous avez moins de 55 ans, l’entreprise prélèvera également une pénalité supplémentaire de 10% sur votre chèque.

Étape

Déclarez les 20% qui ont été retenus sur le retrait lorsque vous déclarez vos impôts pour cette année.

Faites rouler les fonds dans un IRA ou Solo 401 (k)

Étape

Contactez votre administrateur de régime 401 (k).

Étape

Demandez à l'administrateur de transférer directement votre argent 401 (k) en un IRA ou en solo 401 (k). Vous ne serez pas soumis à la retenue d'impôt de 20%. Toutefois, vous ne pouvez ouvrir un Solo 401 (k) que si vous envisagez de créer une entreprise unipersonnelle.

Étape

Effectuez des retraits selon les règles de votre IRA ou Solo 401 (k). Si vous souhaitez des éclaircissements sur ces règles, demandez conseil à un conseiller financier qualifié.

Prendre la distribution minimale requise

Étape

Communiquez avec l’administrateur de votre régime 401 (k) avant le 1 er avril de l’année qui suit votre retraite.

Étape

Prenez la distribution minimale requise (DRM) à compter du 1er avril de l'année suivant votre retraite. Le MRD est établi par l'IRS. Il peut être calculé en divisant la valeur marchande ajustée de votre 401 (k) par le nombre d'années que vous êtes censé vivre. Le chiffre de l'espérance de vie est dérivé de ce qu'on appelle le tableau uniforme de la durée de vie. Vous pouvez trouver des outils de calcul MRD en ligne. L’administrateur de votre régime peut également disposer d’informations sur la façon dont le MRD est dérivé.

Étape

Prenez le DRM au plus tard le 31 décembre de chaque année suivant votre retraite. Si vous ne le faites pas, l'IRS vous facturera une pénalité égale à 50% du MRD. Vous devrez également payer des taxes régulières fédérales, étatiques et locales sur le montant total du MRD. Les taxes et les pénalités peuvent s'additionner, alors assurez-vous de respecter le délai de fin d'année.