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Une rente et une dotation ont plusieurs propriétés en commun, mais ce sont des produits nettement différents. Il s’agit à la fois de la création de compagnies d’assurance et de l’économie d’argent.
Prestation de décès
Un fonds de dotation est une police d’assurance-vie avec une valeur de rachat et une rente est un moyen d’épargne. Même si vous avez un aspect d'épargne dans une politique de dotation, vous avez également une prestation de décès. Si votre famille a besoin d’un montant précis d’argent à une date donnée, le fonds de dotation le paie, que vous viviez ou mouriez. La rente verse simplement à vos héritiers le montant que vous avez mis dans la police, plus tout rendement que vous avez réalisé sur les fonds.
Croissance
La valeur de rachat de la plupart des rentes croît beaucoup plus rapidement que celle d’un fonds de dotation. La raison est simple: il n'y a pas de coût d'assurance à payer sur la rente.
Revente
Il existe un marché important pour la revente des politiques de dotation dans plusieurs pays. Ce n'est pas vrai des rentes. Les investisseurs paient souvent plus que ce que le propriétaire recevrait s’il retirait la police.
Variété
Les rentes offrent plus de types de placements que de dotations. Les dotations sont toutes garanties et n'utilisent que des investissements fixes.
Maturité
Les dotations ont une date d'échéance spécifique. Les rentes vont jusqu'à ce que vous décidiez de les retirer ou d'atteindre l'âge de 99 ans.
Popularité
La plupart des gens estiment que la combinaison d’une rente et d’une assurance vie temporaire répond à leurs besoins bien mieux qu’une police de dotation. La couverture en espèces et en assurance est souvent plus élevée pour les deux. Les polices de dotation sont maintenant rarement vendues aux États-Unis.