Table des matières:
Lorsque vous quittez votre emploi ou prenez votre retraite, il se peut que vous ayez une importante somme d’argent à régler dans votre 401k. Une option consiste à transférer le solde de votre compte dans un compte de retraite individuel ou dans un autre type de compte bénéficiant d'un avantage fiscal. Lorsque vous faites cela, vous devez respecter les règles du processus et de manière opportune.
Roulements indirects 401k
Une option à prendre en compte lors du roulement de vos fonds est un roulement indirect de 401 000 $. Avec ce processus, vous retirez de l'argent de votre 401k dans le but de le transférer dans un autre compte. Vous disposez alors de 60 jours pour transférer l'argent dans un autre compte de retraite. Si vous ne déposez pas l'argent dans les 60 jours, à compter d'avril 2011, vous devrez payer une pénalité de distribution anticipée de 10% et payer les taxes sur l'argent.
Transferts directs 401k
Une autre option à envisager est un basculement direct. Avec un roulement direct, vous ne prenez pas réellement la possession de l'argent et vous laissez le processus à vos fournisseurs de comptes. Vous devez remplir un formulaire avec le titulaire de votre compte 401k pour demander le transfert de l’argent et clôturer votre compte. Vous devez également ouvrir un compte avec votre nouveau fournisseur de compte de retraite pour que l'argent puisse être transféré. Avec cette option, vous n'avez pas à vous soucier de la fenêtre de 60 jours car elle se produit entre les deux parties.
Évasion fiscale
L'une des questions à prendre en compte lors d'un roulement 401k est la retenue à la source de votre précédent détenteur 401k. Lorsque vous effectuez un transfert indirect sur votre argent, le fournisseur 401k doit retenir 20% du solde de votre compte pour les taxes. Si vous souhaitez éviter la pénalité de 10%, vous devez déposer la totalité du montant de votre compte 401k sur le nouveau compte. Cela signifie que vous devez générer 20% de la valeur de votre compte si vous choisissez cette méthode.
Considérations
Lorsque vous quittez votre employeur, prenez le temps d'évaluer vos options pour gérer votre argent 401k. Si vous prenez automatiquement une distribution, vous agissez peut-être trop rapidement, ce qui vous oblige à payer la pénalité de distribution anticipée de 10%. Vous voudrez peut-être attendre pour voir si vous obtenez un nouvel emploi offrant un 401k. De cette façon, vous pouvez transférer l'argent directement sur le nouveau compte sans avoir à en prendre possession.