Table des matières:
- Qualification par équité
- Pointage de crédit et histoire
- Total des paiements de la dette
- Trouver un prêt malgré un crédit médiocre
Vous n'avez pas besoin d'un crédit parfait pour obtenir un prêt sur valeur nette, mais vous aurez les meilleures chances avec au moins un crédit équitable, selon Bankrate. Vous devez également avoir une équité suffisante dans votre maison et pas trop d’autres dettes. Les deux principaux types de prêts sur valeur domiciliaire sont une deuxième hypothèque à montant fixe et une marge de crédit sur valeur domiciliaire, ou HELOC.
Qualification par équité
Le montant que vous pouvez emprunter contre votre maison dépend de votre valeur nette et du prêteur. En règle générale, vous pouvez emprunter entre 80 et 90% de la valeur de votre maison. Si vous avez une hypothèque de 60 000 $ sur une maison de 100 000 $, un prêt sur valeur nette de 20 000 $ vous porte à une dette totale de 80 000 $, soit 80%.
Pointage de crédit et histoire
La cote de crédit minimale pour un prêt hypothécaire avec la plupart des prêteurs est entre 660 et 680, selon le directeur de la Banque TD, Mike Kinane, s’adressant à Bankrate. Certains prêteurs qualifient les emprunteurs avec un score FICO aussi bas que 620, toutefois, en fonction d'autres aspects de leur crédit.
Un score FICO de 650 à 699 n’est considéré comme juste, selon le site Web myFICO. En fait, plus de la moitié des emprunteurs au niveau 650 ont des comptes en souffrance. Lorsqu'ils prennent une décision, les prêteurs tiennent compte de plusieurs facteurs, notamment votre historique d'utilisation du crédit et le fait que vous ayez effectué vos versements hypothécaires à temps.
Même si votre pointage de crédit est rétabli, une histoire de forclusion ou de faillite peut rendre difficile l'obtention d'un prêt sur valeur nette. La faillite ne vous disqualifie pas complètement, cependant.
Total des paiements de la dette
Les prêteurs sur valeur domiciliaire examinent également le rapport entre le total des paiements mensuels de votre dette, y compris le nouveau prêt, et votre revenu brut. C'est appelé le ratio dette / revenu. Par exemple, si vos dettes mensuelles s'élèvent à 4 000 USD sur un revenu brut de 10 000 USD, vous obtenez un ratio d'endettement de 40%. Les prêteurs préfèrent les emprunteurs dont le ratio DTI ne dépasse pas le seuil de 40, et le plus bas est le meilleur.
Trouver un prêt malgré un crédit médiocre
Selon Lending Tree, vous devrez acheter davantage si votre crédit est médiocre. Votre prêteur actuel est une possibilité, mais vous pouvez également obtenir plusieurs devis en ligne. Vous ne pourrez probablement pas emprunter autant que quelqu'un avec un meilleur crédit, et votre taux d'intérêt sera généralement plus élevé.
Le site Web myFICO fournit des taux d’intérêt sur la valeur nette de la maison en temps réel. Sur un prêt de 10 ans, vous pourriez payer un taux d'intérêt supérieur de six points de pourcentage avec un pointage de crédit compris entre 620 et 640, par rapport à une personne ayant obtenu un excellent score. Un excellent score se situe entre 740 et 850.