Table des matières:
- Similarités de base
- Caractéristiques des prêts en capital sous forme de capital
- Caractéristiques des HELOC
- Rembourser un HELOC
La durée d'un prêt hypothécaire sous forme de capital est généralement comprise entre 10 et 15 ans. Dans ce type de prêt, vous empruntez le montant total à la clôture et vous le remboursez sur la durée. Un autre type de prêt participatif est une ligne de crédit hypothécaire, ou HELOC. Avec un HELOC, vous pouvez emprunter plusieurs fois sur une limite de crédit au cours d'une période de 5 à 10 ans, appelée période de tirage. Les conditions pour rembourser un HELOC varient, mais certains prêteurs vous accordent jusqu'à 20 ans après la période de tirage.
Similarités de base
Les prêts sur capitaux propres et les HELOC sont garantis par la valeur de votre maison. Les banques limitent généralement le montant que vous pouvez emprunter entre 80 et 90% de la valeur nette de votre maison, selon Bankrate.
Caractéristiques des prêts en capital sous forme de capital
Un prêt à capital unique peut répondre à vos besoins si vous avez besoin de liquidités en même temps, par exemple pour démarrer une petite entreprise. Cela s'appelle également prêt fermé, prêt à terme ou hypothèque de second rang.
Un prêt à terme ressemble beaucoup à une hypothèque de premier rang, car il a généralement un taux d’intérêt fixe et vous commencez à rembourser le solde immédiatement. Vos paiements mensuels restent les mêmes pendant toute la durée du prêt et sont versés en principal et en intérêts.
Le taux d'intérêt fixe d'une deuxième hypothèque est généralement plus élevé que le taux initial d'un HELOC, car vous êtes protégé des futures hausses de taux.
Caractéristiques des HELOC
Un HELOC est un choix approprié si vous ne voulez pas payer d’intérêts sur de l’argent avant d’en avoir réellement besoin. Par exemple, vous pouvez utiliser cet argent chaque année pour payer les frais de scolarité au collège, en ne tirant que le montant nécessaire pour régler la facture. Cependant, certains prêteurs exigent un retrait minimum à la fin du prêt et certains ont un montant minimum pour les retraits ultérieurs.
Une HELOC a généralement un taux d'intérêt ajustable, bien que certains prêteurs offrent une option à taux fixe. Avec un taux ajustable, vous assumez le risque d'une hausse des taux.
Rembourser un HELOC
Les conditions pour rembourser un HELOC varient. De nombreux prêteurs vous permettent de ne payer que les intérêts accumulés chaque mois pendant la période de tirage initial, ce qui vous permet de faire des paiements plus modestes. Même avec intérêt seulement, vos paiements peuvent fluctuer en fonction du montant que vous avez emprunté à ce jour et de l'évolution des taux d'intérêt. Si vous empruntez des sommes supplémentaires et que les taux d’intérêt augmentent également, votre versement minimum risque d’augmenter considérablement.
Si vous commencez à rembourser le principal pendant la période de tirage d'un HELOC, le crédit tourne de la même manière que celui d'une carte de crédit. Par exemple, vous pouvez avoir une ligne de crédit de 5 000 dollars et emprunter 1 000 dollars. Votre crédit disponible revient à 5 000 dollars lorsque vous remboursez les 1 000 dollars. Après la période de tirage au sort, vous avez généralement entre 10 et 20 ans pour rembourser le principal.