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Une avance sur la masse salariale est un type de prêt à court terme généralement offert par une alternative bancaire, telle qu'une installation d'encaissement de chèques. Bien qu'il existe différents noms pour ce type de transaction, y compris avance de fonds, prêt sur salaire et prêt sur chéquier, la plupart fonctionnent de la même manière. Les lois des États réglementent les prêteurs en avance sur les salaires. En date de publication, Arizona, Arkansas, Géorgie, Caroline du Nord et le District de Columbia interdisent les avances sur les salaires.
Caractéristiques communes
La plupart des avances sur les salaires impliquent des montants en dollars relativement faibles. Selon le Bureau de la protection financière des consommateurs, le prêt maximum ne dépasse généralement pas 500 dollars environ. Bien que la plupart arrivent à échéance le prochain jour de paie, certaines peuvent être remboursées par versements mensuels. Quelle que soit la date d’échéance du prêt, les prêteurs vous demandent généralement soit de rédiger un chèque postdaté correspondant au montant intégral dû, soit de fournir les informations de votre compte bancaire et d’autoriser un paiement par prélèvement électronique à la date d’échéance.
Frais et taux d'intérêt
La Loi sur la vérité dans les prêts stipule que les prêteurs ayant versé une avance sur la paie communiquent par écrit les frais financiers et le taux de pourcentage annuel avant de signer et d'accepter le prêt. Les frais financiers réglementés par l'État vont de 10 à 30 dollars par tranche de 100 dollars empruntés, ce qui les rend potentiellement très coûteux. Par exemple, le TAP sur une avance de 100 $ sur deux semaines de rémunération avec des frais financiers de 15 $ est de 391%.