Comment fonctionne un prêt hypothécaire?

Un prêt sur valeur nette est essentiellement une deuxième hypothèque sur la maison que vous achetez déjà. Si vous possédez déjà la maison gratuitement et clairement, ce sera votre seule hypothèque, mais sera tout de même considérée comme un prêt sur valeur nette. L'équité signifie la partie de la maison que vous possédez qui n'est pas hypothéquée. Par exemple: si vous achetez une maison pour 200 000,00 $ et que vous disposez d'un acompte de 50 000,00 $, vous devrez emprunter 150 000,00 $ auprès de la banque ou de l'institution prêteuse.

Comment fonctionne un prêt hypothécaire

Vous avez une valeur nette de 50 000,00 $ à la maison car il s’agit de la partie que vous avez achetée. À mesure que le prêt hypothécaire est remboursé, votre part des capitaux propres augmente, car vous avez remboursé une plus grande partie du prêt initial de 150 000,00 $. Si la valeur des propriétés augmente dans votre région et que votre maison vaut plus que le prix demandé à l'origine de 200 000,00 $, votre valeur nette augmentera.

Si la valeur de la propriété dans votre quartier diminue, vous pouvez également perdre votre valeur nette, car la valeur de la propriété est maintenant inférieure à votre prix d'achat initial. Il va de soi que les propriétaires doivent maintenir leur maison en bon état et connaître la valeur marchande de leur région.

Il existe deux types de prêts sur valeur nette que le propriétaire d'une maison peut demander. L'un est un prêt standard. Ce prêt fonctionne comme votre versement hypothécaire. Vous emprunterez X dollars, dans la limite de vos fonds propres ou de tout ce que votre prêteur autorisera. Vous rembourserez cela sur une certaine période. Vous devrez également payer quel que soit le taux d'intérêt en vigueur au moment du prêt.

La plupart des prêteurs n'accepteront que des conditions très courtes pour un prêt sur valeur nette, de sorte que vous pourriez être confronté à un important paiement de première hypothèque et à un prêt important. Vous ne pouvez pas emprunter davantage contre des actions jusqu'à ce que ce prêt soit remboursé. Certaines banques peuvent vous autoriser à refaire l'intégralité du prêt participatif et à en augmenter le montant, à condition que vous ayez remboursé suffisamment, et que le prêt ne dépasse pas le capital que vous possédez à la maison.

Le deuxième type de prêt sur valeur domiciliaire est une ligne de crédit renouvelable. Celui-ci fonctionne comme une carte de crédit. Un montant de crédit prédéterminé est déterminé par votre banque et vous avez accès à ce montant à mesure que vous en avez besoin. Lorsque vous effectuez vos paiements mensuels, la marge de crédit augmente à nouveau et vous pouvez continuer à utiliser un montant X de dollars et à le rembourser. Vous devez également payer un taux d'intérêt mensuel, tout comme une carte de crédit.

Ces deux types de prêts sur valeur nette sont garantis par votre maison, tout comme votre première hypothèque. Si vous faites défaut sur vos prêts sur valeur nette, vous risquez de perdre votre maison, tout comme sur votre contrat de première hypothèque. Les prêts sur valeur nette sont parfaits lorsque vous devez effectuer des réparations majeures ou un réaménagement. Ils peuvent également aider à faire face à des dépenses d’urgence imprévues.

Ils peuvent également accumuler beaucoup de dettes que vous ne pourrez peut-être pas rembourser. Réfléchissez bien avant de choisir l’un ou l’autre, et de risquer de perdre votre maison.