Table des matières:
- Fournir des informations personnelles
- Fournir une raison
- Indiquez le montant du retrait
- Taxes et retenues
- Comment voulez-vous recevoir les fonds?
- Envoi du formulaire
Retirer des fonds de votre compte de retraite individuel Merrill Lynch est un processus simple en six étapes, mais il ne suffit pas de faire une demande. Le type de compte de retraite que vous avez et le moment où vous effectuez votre retrait ont une grande incidence sur le montant que vous devrez payer pour accéder à vos fonds.
Fournir des informations personnelles
Pour commencer votre retrait, vous aurez besoin d'un formulaire de distribution ponctuelle de Merrill Lynch. Vous devez le remplir avec vos informations personnelles, y compris votre nom, date de naissance, numéro de téléphone et numéro de compte de retraite Merrill Lynch. Cette information doit être exacte pour éviter les retards dans l'obtention de vos fonds.
Fournir une raison
Vous devez donner une raison pour prendre une distribution. À la retraite, vous pouvez retirer des fonds autant de fois que vous le souhaitez. Pour pouvoir accéder rapidement à vos fonds de retraite, l'Internal Revenue Service vous oblige à faire face à ce qu'il considère comme un "besoin financier immédiat et important", tels que des frais médicaux, des expulsions et autres urgences réelles. Vous n'avez pas besoin de fournir de vérification des difficultés lorsque vous envoyez le formulaire. Si nécessaire, votre conseiller financier ou un représentant de Merrill Lynch vous contactera.
Indiquez le montant du retrait
Indiquez le montant que vous souhaitez retirer de votre compte de retraite dans la troisième partie du formulaire. Vous n'êtes tenu à aucun minimum ni maximum de retrait, sauf si vous avez un IRA traditionnel et si vous avez 70 ans ou plus. Dans ces cas, l'IRS vous demande de retirer un montant minimum de vos comptes chaque année. Le montant minimum requis pour la distribution varie en fonction de votre âge et du montant que vous avez dans vos comptes de retraite. Si vous ne prenez pas la distribution, vous devrez payer une taxe supplémentaire de 50% sur le montant que vous auriez dû prendre. Merrill Lynch fournit un calculateur de distribution minimum requis ainsi qu'un service de distribution minimum obligatoire automatique pour aider les clients à déterminer la quantité qu'ils doivent souscrire. Les titulaires de Roth IRA ne sont pas tenus de satisfaire à cette exigence.
Taxes et retenues
Les fonds des IRA traditionnels sont imposés comme un revenu normal dans votre tranche d'imposition si vous avez au moins 59 ans et demi, tandis que les fonds Roth IRA ne sont pas imposés au retrait. Si vous recevez des distributions de vos comptes de retraite avant d’atteindre 59 1/2, vous encourrez probablement des pénalités. En plus des impôts sur le revenu que vous devez payer lors du retrait, l'IRS impose également une pénalité fiscale de 10%. Les exceptions à cette règle incluent l'utilisation des fonds pour les dépenses d'université ou pour l'achat de votre première maison.
Dans les deux cas, vous devez indiquer si vous souhaitez que Merrill Lynch retienne automatiquement les taxes requises de votre distribution ou si vous préférez recevoir la totalité du montant et payer les taxes vous-même. Le fait de ne pas payer d’impôts sur vos distributions peut entraîner des pénalités et des intérêts sur le montant dû. Il peut donc être préférable d’indiquer le montant de la société et de déduire le montant exact en votre nom.
Comment voulez-vous recevoir les fonds?
Indiquez comment vous souhaitez recevoir votre distribution. Les clients de Merrill Lynch peuvent choisir d'envoyer les fonds sur un compte bancaire par voie électronique ou opter pour un virement bancaire. Vous pouvez également demander l'envoi d'un chèque ou l'envoi des fonds à un tiers.
Envoi du formulaire
Les clients de Merrill Lynch doivent renvoyer le formulaire par fax, courrier ou en personne à leur conseiller financier personnel ou à la succursale la plus proche. Une fois la demande traitée, vous recevrez vos fonds de la manière que vous avez spécifiée, généralement dans les 10 jours ouvrables.