Table des matières:
Chaque compagnie d’assurance dispose de sa propre formule pour aider à déterminer son risque ou son exposition, ce qui donne lieu à votre prime. Ces différentes formules expliquent pourquoi les résultats varient considérablement lorsque vous recevez des devis de plusieurs compagnies d’assurance. La plupart de ces formules, cependant, sont une variante de ce que l’on appelle la méthode de la prime pure. Cette méthode est la façon dont vos taux sont calculés. La méthode des primes pures offre à la compagnie d’assurance la possibilité de couvrir les pertes que vous pourriez subir et de réaliser un profit.
Étape
Estimez votre prime pure. Un taux de prime pur est une estimation du montant qu'une compagnie d'assurance doit collecter pour compenser toute créance potentielle sur votre police. Pour estimer cela, prenez votre perte potentielle et divisez-la par l'unité d'exposition de l'assurance. Par exemple, si votre maison est évaluée à 500 000 $ et que l'unité d'exposition est à 10 000 $, votre prime pure serait alors de 50 $ (500 000 $ / 10 000 $).
Étape
Déterminez les dépenses fixes par unité d'exposition. Une unité d'exposition est une unité de mesure incrémentielle qui établit une corrélation entre la prime facturée et le montant des frais juridiques ou des taxes éventuels résultant du sinistre. Quelques exemples d’une unité d’exposition incluent par tranche de 1 000 $ de valeur de la propriété ou par dollar par superficie de propriété. C'est aussi une estimation de la compagnie d'assurance. Ceci est estimé sur la base de revendications antérieures similaires.Si une maison semblable à la votre par sa taille et son emplacement a eu des dépenses d'une valeur de 300 000 $ en raison d'une réclamation, vous pouvez alors estimer que votre dépense fixe par unité d'exposition est de 300 000 $ / 10 000 $ ou 30 $. Votre police devrait indiquer le montant de votre unité d’exposition. Si vous ne trouvez pas l'unité d'exposition sur votre contrat, appelez votre agent d'assurance pour en déterminer le montant.
Étape
Estimez le facteur de dépense variable. Ce facteur est la somme de toutes les dépenses associées à la politique. Des exemples de ces dépenses comprennent les commissions sur les ventes, les taxes et les frais de marketing. Une estimation standard du facteur de dépense variable est de 15%.
Étape
Estimez le facteur de profit et de contingence. C’est le facteur que les compagnies d’assurance utilisent pour espérer générer des profits et se protéger contre toute réclamation frauduleuse. Les compagnies d’assurance utilisent généralement une fourchette allant de 3 à 5% pour un facteur de profit et d’éventualité.
Étape
Attribuez une variable à chacun des nombres. P = prime pure. F = dépenses fixes par unité d'exposition. V = facteur de dépense variable. C = contingence et facteur de profit.
Étape
Placez vos nombres dans l'équation suivante: Votre taux = (P + F) / 1-V-C. Si vous continuez l'exemple et que vous affectez 4% aux bénéfices et aux facteurs de contingence, l'équation serait la suivante (50 USD + 30 USD) / 1 - 0,15 - 0,04) ou 80 USD / 0,81. Votre taux serait de 98,77 $. Multipliez ce nombre par 12 pour trouver votre taux annuel, qui serait de 1 185,24 USD dans cet exemple.