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Fannie Mae est une entreprise parrainée par le gouvernement (GSE) chargée d'accroître l'accès aux prêts hypothécaires. Cela se fait par l’extension de prêts hypothécaires privés. Étant donné que ces prêts sont privés et ne sont pas réalisés avec des fonds fédéraux ou avec l'aide de la Federal Housing Administration (FHA), il s'agit de prêts classiques. Si une garantie FHA est jointe au prêt, celle-ci cesserait alors d'être un prêt conventionnel.
Les types
Il existe deux grandes catégories d’hypothèques: les garanties conventionnelles et les garanties FHA. Un prêt conventionnel est tout prêt consenti par une institution privée sans garantie ni assurance d'un organisme gouvernemental. Bien que Fannie Mae soit un GSE, ce n'est pas un organisme fédéral direct, car il existe pour réaliser un profit privé. La FHA, en revanche, est une agence fédérale. Chaque fois qu’elle émet une garantie sur un prêt, cette garantie est appuyée par la foi et le crédit du Trésor américain.
Importance
Étant donné que les prêts Fannie Mae sont des prêts classiques, ils peuvent présenter des avantages ou des inconvénients concurrentiels par rapport aux prêts FHA. De manière générale, les prêts FHA ont tendance à être plus abordables et plus accessibles pour les personnes à faible revenu. D'autre part, les prêts conventionnels peuvent avoir des limites plus élevées et être plus flexibles aux besoins individuels. Selon l’ensemble des avantages dont vous avez besoin, vous pouvez envisager l’une ou l’autre option.
Idées fausses
C'est une idée fausse de croire que le gouvernement fédéral émet des hypothèques, que ce soit par l'intermédiaire de la FHA ou de Fannie Mae. Les deux organisations sont liées au gouvernement fédéral, mais ni l'une ni l'autre n'émet d'hypothèques directes parrainées par le gouvernement. La FHA n'émet que des garanties. Fannie Mae émet des hypothèques directes, mais celles-ci sont financées par des actionnaires privés.
Avantages
Les prêts Fannie Mae sont avantageux pour un certain nombre de raisons. Premièrement, Fannie Mae est un très gros prêteur hypothécaire, ce qui signifie souvent qu’elle peut émettre plus d’hypothèques que les petites institutions de crédit. Deuxièmement, Fannie Mae étant un GSE, elle peut souvent présenter des économies pour les emprunteurs qui choisissent un prêt Fannie Mae par rapport à un petit emprunt bancaire. Enfin, même lorsque Fannie Mae souffre de problèmes financiers, il est peu probable qu’elle se déclare en faillite ou devienne insolvable, car le gouvernement a tout intérêt à ce que son succès réussisse. En conséquence, il peut être plus stable qu'une petite banque.
Expert Insight
Si vous êtes admissible à un prêt hypothécaire et que vous pouvez payer le versement initial sans un prêt FHA, il peut être préférable de conserver un prêt conventionnel, tel qu'un prêt Fannie Mae. Cependant, si vous ne disposez pas d'un acompte suffisant pour acheter une maison ou si vous avez besoin d'une petite assistance, un prêt de la FHA peut présenter des solutions.