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Les comptes Roth IRA présentent une distinction fiscale particulière par rapport aux autres IRA. L'argent est taxé avant de l'investir dans un Roth IRA, et l'argent croît en franchise d'impôt chaque année. Lorsque l'argent est finalement retiré de l'IRA Roth pendant la retraite, aucun impôt n'est dû - il a déjà été payé. Le titulaire du compte Roth IRA peut choisir d'investir les fonds dans de nombreuses classes d'actifs différentes afin de se diversifier, de faire correspondre la tolérance au risque et l'horizon temporel individuels.
Étape
Confirmez l'éligibilité pour ouvrir un Roth IRA. L'IRS détermine les conditions d'éligibilité de Roth IRA. À compter de l'année d'imposition 2011, ils sont: Une personne de tout âge peut ouvrir et contribuer à un Roth IRA. La contribution maximale que vous pouvez verser pour l'année d'imposition 2011 est le moindre de votre indemnité imposable ou de 5 000 $. Si vous avez 50 ans ou plus, le montant est de 6 000 $. Les limites du revenu brut ajusté pour cotiser à un IRA Roth en 2011 sont les suivantes: - les déclarants célibataires et le chef de ménage peuvent gagner jusqu'à 107 000 USD pour avoir droit à la totalité de la contribution; 107 001 $ à 122 000 $ vous donne droit à une contribution partielle; vous ne pouvez pas cotiser à votre Roth IRA si vous avez un AGI supérieur à 122 000 $. - Les déposants conjoints, veuf / veuve qualifiés, peuvent apporter jusqu'à 169 000 $ pour la totalité de la contribution; 169 001 $ - 179 000 $ vous donne droit à une contribution partielle; vous ne pouvez pas cotiser si vous avez un AGI supérieur à 179 000 $. Les contributions doivent être déposées dans le Roth IRA au plus tard le 15 avril de l’année suivant l’année d’imposition (c’est-à-dire, avant le 15 avril 2012 pour l’année d’imposition 2011).
Étape
Recherche Roth IRA gardiens. De nombreuses sociétés financières proposent des comptes Roth IRA, notamment: des banques locales et nationales pouvant investir dans des CD et de nombreux types de fonds communs de placement; sociétés de fonds communs de placement pouvant investir dans un portefeuille diversifié de fonds communs de placement; les courtiers à escompte et à service complet pouvant investir dans des actions individuelles, des fonds communs de placement et d’autres types de placement.
Étape
Choisissez et contactez votre dépositaire Roth IRA. Le coût, la commodité et vos objectifs d'investissement doivent être pris en compte lors du choix d'un dépositaire pour ouvrir votre Roth IRA. Une fois que vous avez choisi un dépositaire, contactez la société. De nombreuses sociétés Roth IRA proposent des applications en ligne pour ouvrir et financer le compte. Si vous le souhaitez, vous pouvez contacter l’entreprise IRA par téléphone ou en ligne pour demander qu’une demande soit envoyée par courrier ordinaire.
Étape
Remplissez vos papiers et financez le Roth IRA. L'application pour ouvrir un Roth IRA est simple et rapide. Les informations de base telles que les informations de contact, le numéro de sécurité sociale et les noms des bénéficiaires sont obligatoires. Le Roth IRA peut être financé de différentes manières: un paiement forfaitaire pour toute l’année, des contributions mensuelles automatiques ou des paiements tout au long de l’année, au choix (ne pas dépasser les limites indiquées à l’étape 1).
Étape
Gardez une trace de vos enregistrements IRA. Une fois que vous ouvrez un Roth IRA, vous aurez le compte pendant de nombreuses années, voire des décennies. Assurez-vous de classer tous les dossiers et toutes les déclarations pour savoir combien d’argent a été investi chaque année et globalement. Chaque année, vous pouvez faire des contributions et en consultant les relevés Roth IRA, vous pouvez voir à quelle vitesse la valeur du compte augmente et augmente. Voir la valeur du compte croître est une grande motivation pour suivre le rythme des nouvelles contributions.