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Les dépenses inhérentes à l'éducation d'un enfant peuvent surprendre les parents débutants et vétérans. Afin de réduire ces coûts, différents types de comptes d'épargne sont disponibles, conçus pour les plus jeunes membres du monde, les nourrissons. Le compte d'épargne le mieux adapté à votre nouveau-né dépendra beaucoup de votre situation, notamment du montant disponible pour les économies et de la facilité avec laquelle vous souhaitez que l'argent soit utilisé.
Route traditionnelle
Envisagez un compte d'épargne traditionnel à la banque locale ou en ligne spécialement conçu pour les bébés et les tout-petits. Ces comptes peuvent nécessiter un investissement minimum, mais ne vous coûtent pas de sommeil, compte tenu du faible risque associé aux comptes d'épargne assurés par le gouvernement fédéral. Et même s'il peut y avoir des frais liés aux retraits excessifs, les banques peuvent lever les frais de service réguliers à titre d'incitation. Vous ne pouvez pas faire grand chose au sujet du taux d’intérêt sous-jacent, mais vous voudrez quand même faire le tour du taux le plus élevé disponible.
Caisse
Les nouveaux parents sont souvent à court de liquidités. Vous pouvez donc ouvrir un compte d'épargne dans une caisse populaire, ce qui vous évite d'avoir à payer des frais et dont le minimum du compte a tendance à être le plus bas. Un risque est que vous puissiez être tenté de retirer des fonds plus que vous le feriez autrement, car vous ne ferez pas face à des frais de retrait excessifs. Pour décourager cela, vous pouvez avoir la possibilité d’ajuster les conditions pour exiger des étapes supplémentaires avant que les retraits ne soient effectués. Une autre option consiste à placer votre argent dans des certificats de dépôt, où il devra siéger pendant une période déterminée, à moins que vous ne souhaitiez payer une lourde pénalité de retrait anticipé.
College Savings Plan
Si vos enfants aspirent beaucoup à l’éducation, envisagez un mécanisme d’épargne pour les investissements, tel qu’un régime d’épargne 529, pouvant être mis en place pour le compte des nourrissons. Un avantage clé est que les revenus du plan ne seront pas taxés - tant que les fonds seront finalement affectés à des ressources pédagogiques. Sinon, Oncle Sam imposera une taxe de 10% sur les retraits. Les fonds peuvent croître à un taux de 3% à 4%, selon un article de 2012 publié sur le site Web de Fox Business. Dans la plupart des États, vous obtiendrez également une déduction sur vos impôts.
Compte gardien
Un compte de dépôt est un autre moyen de commencer à économiser pour votre nouveau-né. Cela peut être fait avec un courtier ou un conseiller financier. Elle relève de la loi sur les transferts uniformes aux mineurs, ou loi UTMA, et de la loi sur les dons uniformes aux mineurs, ou UGMA. Vous aurez le contrôle sur la façon dont les fonds sont investis et vous n'êtes pas limité en investissant dans l'éducation. Mais vous devez céder le contrôle du solde de votre compte à votre enfant lorsque celui-ci n'est plus considéré mineur à 18 ou 21 ans, ce qui est déterminé par l'état dans lequel vous résidez.