Qu'est-ce qu'un prêt pour l'amélioration de l'habitat?

Si votre maison a besoin de travail et que vous n’avez pas les ressources nécessaires, un prêt pour l’amélioration de l’habitat peut vous aider à limiter vos dépenses personnelles. Le financement de l'amélioration de l'habitat peut financer de tout, des petits projets cosmétiques aux rénovations et constructions de grande envergure, en plus d'un avantage fiscal supplémentaire. Parce que c'est un type de prêt hypothécaire, vous pouvez déduire les intérêts au moment de l'impôt. Comme toujours, il est préférable de consulter un conseiller fiscal pour vous assurer que vous faites bien les choses.

Qu'est-ce qu'un crédit immobilier: LuminaStock / iStock / GettyImages

Sources de financement de l'amélioration de l'habitat

Vous pouvez obtenir un prêt pour l’amélioration de l’habitat auprès d’une banque, d’une caisse populaire, d’un courtier en épargne et crédit, en épargne ou en hypothèques. La gamme et la disponibilité des programmes de prêt pour l'amélioration de l'habitat varient en fonction des produits de prêt exclusifs du prêteur. Les prêteurs peuvent financer des améliorations résidentielles au moyen de lignes de crédit sur valeur nette - appelées HELOC - ou de prêts sur valeur nette - également. Les courtiers en prêts hypothécaires, qui ont tendance à avoir accès à une grande variété de prêts, peuvent proposer des prêts pour l'amélioration de l'habitat garantis par un organisme du gouvernement fédéral, tel que l'Administration fédérale du logement. Les courtiers peuvent également proposer des prêts pour l’amélioration de l’habitat auprès de grandes banques, notamment des prêts HELOC et des prêts sur valeur nette.

Servir des propriétaires spécifiques

Les prêteurs peuvent s'adresser aux minorités, aux personnes âgées ou handicapées, pour des prêts destinés à l'amélioration de l'habitat. Par exemple, les prêts de rénovation domiciliaire assurés par la FHA dans le cadre du programme de garantie de prêt au logement en Inde prévu à l'article 184 visent à aider les Amérindiens et les habitants de l'Alaska. Le ministère de l'Agriculture offre des prêts pour l'amélioration de l'habitat aux résidents des zones rurales. L'USDA facilite la tâche des emprunteurs à revenu faible ou modéré pour réparer les fermes et les maisons rurales lorsqu'ils ne peuvent pas obtenir de prêts auprès de prêteurs hypothécaires traditionnels. Les prêts non garantis par le gouvernement fédéral, tels que les HELOC, les prêts participatifs et les prêts de rénovation, peuvent aider les propriétaires qui souhaitent améliorer ou agrandir leur maison, ou complètement vider leur maison et la reconstruire à partir de zéro.

Répondre aux besoins immobiliers spécifiques

Les prêts destinés à l'amélioration de l'habitat peuvent être utilisés pour divers projets. Les prêts basés sur les besoins ne permettent pas les améliorations de luxe, comme l'ajout d'un spa ou d'une piscine. Ils peuvent financer des projets qui améliorent la fonctionnalité, tels que l'ajout de salles et l'accessibilité pour les personnes handicapées. Ils peuvent également réparer, améliorer ou moderniser leurs maisons pour éliminer les risques pour la santé et la sécurité. Les programmes du Département du logement et du développement urbain, y compris le prêt 203 (k) de réhabilitation de la FHA et le prêt hypothécaire économe en énergie, présentent de telles limitations. Pour couvrir un plus large éventail de besoins en rénovation résidentielle, les prêteurs hypothécaires proposent des prêts sous forme de refinancement, un autre type de prêt à base d’actions qui consiste en une somme forfaitaire à la clôture à utiliser à votre guise pour améliorer votre maison. Les propriétaires peuvent rénover un sous-sol ou un grenier, ajouter un espace de vie ou d'invité et personnaliser une maison pour l'adapter à leurs goûts et à leur style de vie.

Exigences de prêt pour l'amélioration de l'habitat

Les prêteurs ont des conditions d'admissibilité d'emprunteur et de propriété pour les prêts pour l'amélioration de l'habitat. Par exemple, vous devez démontrer un revenu faible ou très faible pour certains prêts garantis par le gouvernement et basés sur les besoins. Dans les prêts au secteur privé, vous devez prouver à un prêteur hypothécaire que vous pouvez vous permettre d’augmenter le paiement mensuel qui accompagne un HELOC, un prêt sur valeur nette, un refinancement avec retrait ou un prêt ordinaire à la rénovation résidentielle. Vous puisez dans les capitaux propres de votre maison pour améliorer votre maison. Le prêteur peut donc avoir besoin d'une évaluation pour s'assurer que les améliorations proposées augmenteront la valeur de votre maison. En règle générale, les prêts HELOC, les prêts participatifs et les prêts pour l'amélioration de l'habitat des banques imposent moins de restrictions aux projets de rénovation que les programmes soutenus par le gouvernement fédéral.