Comment réclamer de l'argent d'assurance-vie après un décès

Le processus de réclamation d'assurance vie commence par la notification, généralement par un membre de la famille, à la société d'assurance du décès de l'assuré. Si vous êtes le bénéficiaire, vous recevrez des informations et des formulaires pour le dépôt de la demande. La compagnie d’assurance verse directement le produit de l’assurance vie à un bénéficiaire désigné ou à la succession du défunt.

Déposez votre formulaire de réclamation dès que possible après le décès.crédit: vinnstock / iStock / Getty Images

Signaler le décès

En règle générale, les compagnies d'assurance vous permettent de signaler le décès d'un titulaire de police par téléphone. Appelez la compagnie d'assurance ou l'organisation qui fournit la police d'assurance-vie, telle que l'employeur de la personne décédée. Le représentant chargé du règlement des réclamations demandera des informations sur le défunt, telles que la date et le lieu du décès, la date de naissance, le numéro de sécurité sociale, l’état matrimonial et l’adresse. Postez l'original du certificat de décès à l'adresse fournie par le représentant. Le bureau d'état civil de votre état fournira un certificat de décès à une personne, telle que l'enfant de la personne décédée, qui a le droit de recevoir les informations.

Remplir un formulaire de réclamation

Remplissez le formulaire de réclamation fourni par la compagnie d'assurance. Répondez aux questions du formulaire de réclamation concernant le mode de paiement de votre réclamation, par exemple un paiement forfaitaire ou un versement échelonné, si des options sont disponibles. Chaque bénéficiaire désigné dans la police doit remplir et signer un formulaire de réclamation, également appelé déclaration du demandeur. Si un parent désigne quatre enfants comme bénéficiaires et distribue 25% du produit de la vente à chacun d'eux, la compagnie d'assurance vie exigera de chaque enfant un formulaire de réclamation signé et notarié.

Réclamer le paiement

Les compagnies d’assurance traitent généralement les réclamations rapidement lorsque les instructions sont suivies et qu’un certificat de décès approprié est fourni. La compagnie d'assurance enverra un chèque à l'ordre du bénéficiaire, à moins que des arrangements ne soient pris pour le transfert électronique de fonds. Certaines sociétés d'assurance-vie exigent que le formulaire IRS W-9, Demande de numéro d'identification et de certification du contribuable soit rempli par l'IRS. Les compagnies d’assurance utilisent le formulaire W-9 si des paiements d’intérêts sur la valeur de la police vous sont versés.

Cession de créance

Si vous êtes responsable de l'organisation des funérailles de la personne décédée et que vous êtes le bénéficiaire de la police d'assurance-vie, vous pouvez choisir de signer un contrat de cession d'assurance avec le salon funéraire. Cet arrangement est particulièrement utile si, en tant qu’enfant du défunt, vous devez procéder aux arrangements funéraires avant de faire connaître votre testament ou d’autres considérations juridiques. Le salon funéraire fournit un formulaire de mission que vous devez compléter et le soumettre à la compagnie d'assurance. Le produit de l’assurance vie est versé à la maison funéraire, qui déduit le coût de ses services et transmet le solde du produit au bénéficiaire.

Problèmes liés aux bénéficiaires

Le testament de la personne décédée ne détermine pas le paiement d'une réclamation d'assurance vie. La compagnie d’assurance vie paiera la réclamation au bénéficiaire désigné dans la police. Si aucun bénéficiaire n'est désigné, ou si le seul bénéficiaire est décédé et aucun bénéficiaire secondaire n'est désigné, le produit de l'assurance vie est généralement versé à la succession de la personne décédée. L'exécuteur testamentaire ou l'administrateur de la succession de la personne décédée dépose la réclamation d'assurance et fournit à la compagnie d'assurance les informations nécessaires au paiement de la succession.