Qu'est-ce qu'un bon taux d'intérêt sur une hypothèque?

Obtenir un bon taux hypothécaire lors de l’achat ou du refinancement de votre maison peut vous faire économiser des milliers de dollars par an. Les taux d'intérêt fluctuent quotidiennement en fonction des événements et de l'activité économique aux niveaux national et mondial. Par conséquent, le moment choisi pour l'achat ou le refinancement peut faire une différence dans votre taux. Augmentez vos chances d'obtenir un taux concurrentiel en recherchant, en établissant un bon pointage de crédit et en bloquant votre taux au bon moment.

De bons taux sont relatifs

Bien que personne ne puisse se disputer lorsque les taux sont au plus bas historique, "bons taux" sont relatifs. Les propriétaires et les acheteurs des années 1980 auraient été ravis d'obtenir les taux d'intérêt proposés dans les années 90, alors que les taux des années 90 sont dérisoires par rapport à ceux du 21ème siècle. Les taux hypothécaires à taux fixe de l'ordre de 3% étaient pratiquement inconnus dans les décennies précédant 2012, selon les données de Freddie Mac sur les taux d'intérêt moyens. Au moment de la publication, le taux moyen sur une période de 30 ans fixée, hypothèque conforme juste un peu moins de 4%, ce qui rend les taux dans la fourchette de 3% "bons".

Trouver les meilleurs prix

Pour trouver le meilleur taux d’intérêt pour votre prêt, il faut chercher entre différents programmes de prêt hypothécaire et prêteurs. Le simple montant de prêts hypothécaires disponibles et la diversité des établissements de crédit, en brique et mortier et en ligne, peuvent compliquer le choix du meilleur taux. Les courtiers offrent un plus large éventail de programmes de prêt et rechercheront votre meilleure offre parmi les différents prêteurs. Les prêteurs en ligne travaillent à peu près de la même manière. Cependant, les banques et les caisses populaires peuvent offrir des programmes de prêts uniques et exclusifs auxquels les courtiers ne peuvent pas accéder et avec des taux avec lesquels il est difficile de rivaliser. Quel que soit l'endroit où vous magasinez, comparez les taux d'intérêt d'au moins trois prêteurs avant d'en choisir un. Recherchez également des devis pour différents types de prêts. Par exemple, hypothèques à taux variable, ou les ARM, ont tendance à avoir des taux de départ plus bas que les prêts à taux fixe, mais ont tendance à être plus risqués.

Qualifiant pour les plus bas tarifs

Mettez de l'ordre dans vos finances avant de faire une demande de prêt hypothécaire. Vous avez généralement besoin d'au moins deux ans de déclarations de revenus, de talons de paie récents ou de preuves de revenus provenant d'un travail indépendant, tels que des déclarations de profits et pertes. Vous devez également fournir au moins deux mois de relevés bancaires et de comptes d'actif indiquant la source de votre versement initial et des frais de clôture. Emprunter des fonds pour couvrir ces coûts est généralement interdit, bien que certains programmes, tels que les prêts de la Federal Housing Administration, autorisent les dons de membres de la famille. Les emprunteurs privilégiés dont la note de crédit est comprise entre 760 et 850 bénéficient des taux les plus bas. Il est donc important de créer une solide expérience de crédit..

Verrouiller un bon taux

Un blocage de taux garantit que vous conservez un taux d'intérêt convenu pendant un certain temps, malgré les fluctuations des taux. Les emprunteurs qui trouvent un bon taux préfèrent généralement verrouiller leurs taux. La plupart des prêteurs offrent des périodes de blocage des prêts de 30, 45, 60 ou 90 jours. Demandez à votre prêteur sur les coûts et les délais pour bloquer un taux d'intérêt.