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Le dépôt de bilan peut offrir un nouveau départ financier aux personnes aux prises avec une montagne de dettes. Toutefois, un rapport de crédit peut afficher une faillite pendant 10 ans au maximum, ce qui rend extrêmement difficile l'obtention d'un nouveau crédit à des taux d'intérêt abordables. Les personnes déposent leur bilan en dernier recours lorsqu'elles sont submergées par des dettes. La façon dont ils y parviennent peut varier.
Identification
En termes simples, la faillite signifie que vous êtes insolvable et que vous ne pouvez pas vous permettre de rembourser vos dettes. Le dépôt d'une faillite est le processus qui consiste à demander un redressement juridique de vos dettes et à obtenir la protection de vos créanciers. Les consommateurs peuvent soit se qualifier pour la faillite du chapitre 7, où toutes les dettes éligibles sont libérées, et le consommateur n’est tenu de faire aucun autre paiement, soit le chapitre 13, où le consommateur est installé sur un plan de paiement dans lequel une partie de la dette est remboursée. trois à cinq ans.
Dette médicale
Selon une étude réalisée en 2009 par l'American Journal of Medicine, 62,1% des faillites personnelles en 2007 résultaient de factures médicales excessives, 92% des déclarants ayant déclaré une dette médicale de plus de 5 000 dollars. Environ 75% de ces déclarants avaient souscrit un type d’assurance maladie. Cela conduit à la conclusion que les gens n'achètent généralement pas, ou ne peuvent pas se permettre, une couverture d'assurance maladie suffisante pour être pleinement protégés contre les pertes catastrophiques.
Dette de carte de crédit
En raison de leur commodité, les cartes de crédit sont un moyen par lequel beaucoup finissent par accumuler trop de dettes. Certains utilisent des cartes de façon irresponsable pour acheter des objets de première nécessité, mais si vous avez un revenu faible ou nul, vous pourriez vous retrouver avec votre carte de crédit uniquement pour vous débrouiller. L’ajout de nouveaux achats aux soldes impayés assortis de taux d’intérêt élevés peut entraîner une dette en boule de neige que le consommateur ne pourra peut-être pas rembourser. Selon Michelle J. White, professeur d'économie à l'Université de Californie à San Diego, le créancier moyen de faillites en 2004 avait une dette de carte de crédit de 25 000 $.
Prêts à intérêt élevé
Plus votre crédit est mauvais, plus les prêteurs vous factureront souvent des intérêts. Cela peut amener les consommateurs à se creuser de plus en plus profondément. Certains s'endettent sur des prêts hypothécaires inabordables. Avant la crise des prêts hypothécaires de 2008 et 2009, certains prêteurs avaient pour pratique d'octroyer des prêts hypothécaires à des emprunteurs qui n'en avaient pas les moyens. Les gens se sont retrouvés piégés dans une hypothèque à taux ajustable qui a entraîné une augmentation des versements hypothécaires qu’ils ne pouvaient pas se permettre lorsque les taux d’intérêts montaient en flèche, ce qui a souvent conduit à une saisie ou à une faillite.