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Lorsqu'une personne ou une organisation emprunte de l'argent, les prêteurs demandent parfois à un tiers de s'engager à faire en sorte que la dette soit remboursée. Les cautions et les garants sont deux types différents d’assurances par une tierce partie. Bien que ces expressions soient parfois utilisées de manière interchangeable, des différences juridiques subtiles peuvent exister selon les États.
Si l'emprunteur initial paye
Dans certains États, la caution et l'emprunteur initial sont principalement responsables du remboursement du prêt. Toutefois, le garant n’est responsable du remboursement du prêt que si l’emprunteur initial est en défaut. Tant que l'emprunteur initial effectue les paiements planifiés, le garant n'assume aucune responsabilité de paiement.
Si l'emprunteur initial est par défaut
Les États imposent des règles de recouvrement différentes pour les cautions et les garants en cas de défaillance de l'emprunteur initial. Cependant, ces règles diffèrent d'un État à l'autre. Dans l'Illinois, les prêteurs peuvent immédiatement faire appel à la caution si l'emprunteur initial fait défaut, mais ils doivent poursuivre le débiteur principal en justice avant de rechercher une caution. En Pennsylvanie, la situation est inversée. Un prêteur peut demander à la caution de rembourser dès que l'autre débiteur fait défaut, mais elle doit d'abord tenter de recouvrer la dette auprès du débiteur principal avant de demander à un garant de rembourser. Si on vous demande d'être un cautionnement ou un garant, vérifiez les lois en vigueur dans votre état avant d'accepter.