Comment consolider des dettes

La consolidation de la dette est une option recommandée par la Federal Trade Commission lorsque les appels de recouvrement et les avis de retard deviennent une norme de tous les jours. Bien qu'aucune stratégie de gestion de la dette ne fonctionne pour tout le monde, la combinaison de plusieurs dettes en un seul paiement peut fonctionner si votre degré d'autodiscipline correspond à votre désir de corriger une mauvaise situation financière.

Étapes préparatoires

Étape

Indiquez chaque dette, y compris le créancier, le numéro de compte et le solde impayé.

Étape

Classez chaque dette selon qu’elles impliquent des cartes de crédit, des dettes personnelles telles que des factures médicales, des prêts étudiants privés ou des prêts étudiants fédéraux. Bien que les deux options soient un prêt de consolidation ou un transfert de solde de carte de crédit, ces options incluent des options supplémentaires qui s'appliquent à des catégories spécifiques.

Étape

Obtenez un exemplaire gratuit de votre dossier de crédit auprès de AnnualCreditReport.com auprès de chacune des trois principales agences de reporting. Examinez chacun d'eux pour vous assurer que les informations qu'il contient sont à jour et exactes avant de tenter de consolider des dettes. Si vous décelez des erreurs, contactez l’agence de notification et l’entreprise fournissant les informations par écrit. La Federal Trade Commission décrit les procédures de règlement des litiges et fournit des exemples de lettres de règlement des litiges sur son site Web. Cette étape est critique car vos antécédents de crédit et votre pointage de crédit ont une incidence sur les taux d'intérêt et, éventuellement, sur la durée des termes.

Explorer les options de prêt

Les prêts de consolidation de dettes sont disponibles auprès des banques, des coopératives de crédit, des sociétés de financement et du gouvernement fédéral. Ceux-ci inclus prêts personnels, prêts sur valeur nette et consolidation de prêts étudiants.

Prêts personnels

Utilisez un prêt personnel pour consolider vos dettes personnelles et vos cartes de crédit. Il est important de comparer les prix si vous choisissez cette option, car les exigences des prêteurs varient considérablement. Certains offrent des prêts spécifiquement pour la consolidation de dettes, tandis que d'autres proposent des prêts à utiliser pour une raison quelconque. Les taux d'intérêt dépendent de votre pointage de crédit. Cela est particulièrement vrai pour les prêts personnels non garantis. Utilisez une calculatrice de consolidation de dettes pour comparer les taux d’intérêt et les durées des termes afin de vous assurer de choisir la meilleure offre.

Prêt sur valeur domiciliaire

Les propriétaires ayant suffisamment d’équité peuvent consolider toutes leurs dettes avec un prêt sur valeur domiciliaire. Les taux d'intérêt sont généralement plus bas et les durées de mandat peuvent être plus longues, car votre maison sert de garantie, ce qui réduit les risques du prêteur. Ce type de prêt peut aussi avoir.

Consolidations de prêts étudiants

De nombreuses banques et sociétés de financement privées proposent des prêts de consolidation de dettes d’étudiants privés. Le ministère de l'Éducation propose des consolidations de prêts d'études fédéraux. Bien que vous puissiez inclure des prêts fédéraux et privés dans un prêt de consolidation privé, vous ne pouvez pas inclure de prêts privés dans une consolidation de prêt fédéral. Consolider les prêts étudiants privés et fédéraux séparément. Contrairement à la plupart des prêts, les taux d’intérêt et les conditions associées à une consolidation de prêt fédérale ne dépendent pas de votre pointage de crédit.

Transfert de solde de carte de crédit

Si la majeure partie de votre dette concerne des cartes de crédit, un transfert de solde peut être une bonne option. Cela implique l'ouverture d'un nouveau compte de carte de crédit à utiliser uniquement pour transférer les soldes impayés de vos cartes de crédit existantes.Recherchez une carte qui offre une période d’introduction sans intérêt et comparez les frais qui peuvent s’appliquer à l’expiration de la période d’introduction.