Quelle est la différence entre l'assurance vie volontaire et l'assurance vie temporaire?

Les employeurs offrent une assurance-vie volontaire afin que tous les employés aient la possibilité de souscrire le montant d'assurance dont ils ont besoin à un tarif de groupe. Tous les groupes qui offrent une assurance vie volontaire proposent également une assurance temporaire de base normalement payée par l'employeur. L'assurance de base est un multiple du salaire de l'employé ou un montant spécifique tel que 10 000 $.

Avec l'assurance-vie volontaire fournie par votre employeur, vous n'avez souvent pas à répondre à des questions de santé.

Les types

L’assurance vie volontaire et l’assurance vie de base sont toutes deux proposées par l’intermédiaire de votre employeur et constituent toutes deux une assurance temporaire. L'assurance temporaire est disponible par achat personnel également. C'est beaucoup moins cher que des polices vie entière, à vie variable ou universelle qui offrent une valeur de rachat.

Une fonction

Comme toute assurance vie, l'assurance vie volontaire offre une prestation de décès. Souvent, parce que vous recevez des tarifs de groupe, cela coûte beaucoup moins cher que les contrats à terme que vous pourriez acheter en dehors de votre emploi.

Taille

Si vous avez des problèmes de santé et que vous avez la possibilité de souscrire une assurance-vie volontaire, le montant des émissions garanties est souvent élevé, parfois même jusqu'à 1 250 000 $. Cela signifie que vous n'avez pas à répondre à des questions de santé pour bénéficier de la couverture. Normalement, un montant moindre garanti est disponible pour les conjoints et les enfants. L'assurance temporaire exige de manière indépendante que vous répondiez aux questions de santé lorsque le montant est aussi élevé.

Avantages

Dans de nombreux cas, si vous quittez votre employeur, vous pouvez utiliser la couverture comme garantie à terme, mais elle est normalement convertie en une police à vie entière à coûts plus élevés. Certaines polices, que vous souscrivez volontairement à vie ou à terme, prévoient une prestation de décès accélérée. Cela signifie que si vous constatez que vous êtes en phase terminale et que vous avez moins d'un an pour survivre, vous pouvez utiliser jusqu'à 75% de la prestation de décès pour toute utilisation de votre choix avant votre décès. Le solde des fonds va à vos bénéficiaires. Les polices d'assurance-vie temporaire et volontaire achetées personnellement offrent souvent une prime de dispense de prime qui la paie si vous êtes invalide.

Idées fausses

Bien que la plupart des assurances-vie volontaires aient un montant garanti, bien que des montants plus élevés ou des montants achetés après l’inscription obligent à répondre à des questions médicales et parfois à subir un examen médical. La procédure est la même que lorsque vous souscrivez une assurance temporaire par vous-même.

Expert Insight

L’assurance vie volontaire est une méthode d’achat d’assurance supplémentaire à un taux inférieur. Quel que soit le coût du régime, comparez toujours les tarifs avec l'assurance temporaire que vous pouvez acheter en dehors de votre emploi. Vous pouvez trouver des prix plus bas si vous êtes en excellente santé. Les droits de conversion sur une assurance temporaire souscrite indépendamment vous permettent de convertir en tout type de police offerte par cette société. Certaines assurances-vie facultatives ne sont convertibles qu’en un seul type de régime proposé par le transporteur, ce qui coûte normalement plus cher. Cependant, si vous avez des problèmes de santé, il est toujours préférable de souscrire le montant maximal d'assurance vie volontaire que vous pouvez obtenir sans répondre à des questions de santé.