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La plupart des polices d’assurance, qu’elles couvrent la maison, la voiture, la vie, la santé ou d’autres risques, partagent des éléments similaires dans leur construction. Malgré les différences entre les éléments couverts, les montants d'indemnisation ou d'avantages sociaux, ou les bénéficiaires, les polices d'assurance ont des composants communs. Il est essentiel de connaître les composants et de comprendre le langage utilisé pour comprendre votre police d'assurance.
Les déclarations
Les déclarations apparaissent normalement sur la première page de votre stratégie, appelée page de déclarations, page de titre ou page de face de stratégie. La page vous identifie en tant que partie assurée, décrit les risques (tels que les biens, la vie ou la santé) à couvrir, les limites de la police et la période de validité de la police. Une page de titre ou de déclaration d’assurance auto décrit le véhicule assuré (marque, modèle, année, couleur, style, numéro d’identification du véhicule), votre nom (si vous êtes couvert), le montant et les conditions des primes (400 $ le 1er janvier). Le 1 er juillet de chaque année, par exemple) et le montant déductible. D'autres types d'assurance, tels que l'assurance-vie, contiendront des informations similaires.
Définitions
Les pages suivantes de la police contiennent une section consacrée aux définitions des termes d’assurance courants que vous rencontrerez lors de la lecture de la police. Assurez-vous de vous familiariser avec ces définitions ou consultez-les lorsque vous révisez la stratégie.
Accord d'assurance
L’accord d’assurance est l’axe principal de la police, résumant les principaux locaux (et promesses) pour lesquels les pertes seront indemnisées et les avantages versés. Une police de propriétaire, par exemple, décrira les risques couverts (tels que les tempêtes de vent et la grêle, le vol et le vandalisme) et les risques non couverts (s’il s’agit d’une police de couverture tous risques).
Les exclusions
Toutes les exclusions non couvertes par la convention d’assurance seront incluses dans cette section, ou il peut y avoir une nouvelle déclaration redondante des exclusions. Quoi qu'il en soit, les exclusions sont généralement de trois types: les périls exclus ou les causes des pertes, les pertes exclues elles-mêmes et les biens exclus. Par exemple, les polices d'assurance des propriétaires excluent presque toujours les dommages causés par les inondations, les tremblements de terre et les radiations nucléaires (bien qu'une couverture séparée ou des usagers puissent gérer les risques d'inondation et, parfois, de séisme). Les dommages dus à l'usure normale, tels que la peinture décolorée, sont également exclus. Et les biens immobiliers - peut-être votre voiture ou votre animal de compagnie - sont généralement exclus de la politique du propriétaire. Certains risques sont simplement considérés comme non assurables, tels que la présence de risques extraordinaires ou la couverture fournie par une autre assurance (par exemple, votre voiture est couverte par une assurance véhicule).
Conditions
Les conditions incluses dans une police sont des règles de conduite, des devoirs et des obligations qui spécifient ou limitent le besoin ou la promesse de la compagnie d’assurance de payer une réclamation, comme dans le cas de fraude, et incluent des exigences pour la partie assurée, telles que la preuve perte et preuve de valeur (reçus, par exemple).
Endorsements et Riders
Tous les avenants ou avenants, qui sont fondamentalement des pièces jointes à une police existante, remplacent le contrat initial dans la mesure où ils ne violent aucune loi. Ces modifications s’ajoutent normalement lorsque la personne assurée complète sa propriété d’une manière ou d’une autre. Par exemple, un propriétaire qui ajoute une lucarne ou achète un bijou coûteux aura probablement besoin d'ajouter un avenant à sa police existante pour couvrir le risque supplémentaire. C'est une bonne idée de revoir périodiquement votre police et de l'adapter à tout changement de mode de vie ou de propriété. Les avenants et avenants peuvent être inclus dans la rubrique "dispositions diverses".