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TSA représente une rente à l'abri de l'impôt, un type de régime 403b, et IRA, un compte de retraite individuel. Les deux sont des moyens avantageux pour l'impôt de dire de l'argent pour la retraite.
Participation
Vous ne pouvez contribuer à un CST que si vous travaillez pour certains groupes sans but lucratif ou organismes éducatifs et que votre employeur en propose un. Si vous avez moins de 70 ans et demi, vous pouvez contribuer à un IRA traditionnel.
Contributions
Les cotisations aux TSA sont versées via votre employeur avec des dollars avant impôts, ce qui signifie que vous n’avez pas à déclarer les revenus sur vos impôts sur le revenu. Vous faites des contributions à votre IRA traditionnel, mais vous êtes autorisé à prendre une déduction fiscale pour vos contributions.
Limites de cotisation
Vous êtes généralement limité à 16 500 $ de cotisations annuelles (22 000 $ si vous avez au moins 50 ans) à un régime 403b. Vous ne pouvez contribuer que 5 000 dollars par an à un IRA traditionnel (6 000 dollars si vous avez au moins 50 ans).
Les prêts
Vous êtes autorisé à emprunter jusqu'à 50 000 USD ou 50% de votre compte TSA, selon le montant le moins élevé. Les prêts auprès des IRA ne sont pas autorisés.
Investissements
Avec un CST, vous devez investir dans une rente. Avec un IRA, les seules choses dans lesquelles vous ne pouvez pas investir sont les objets de collection et les investissements qui vous sont personnellement bénéfiques, tels que l’achat d’actions dans l’entreprise que vous possédez.