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Les rentes sont des investissements offrant une croissance à imposition différée sur des actifs servant de comptes de retraite supplémentaires. Les rentes indexées fixes sont des hybrides de rentes fixes et variables, offrant aux investisseurs un rendement minimum garanti sur des actifs au potentiel de hausse supérieur. La garantie est donnée au cours des années où le marché est en baisse, avec des rendements plus élevés reflétant le marché spécifique auquel la rente indexée est reflétée lorsque l'indice est en hausse.
Garantie principale: Pro
Les investisseurs proches de la retraite ou à la retraite recherchent souvent le moins de risque possible avec des actifs. Plus un investisseur est proche du besoin d'avoir des actifs, plus il transfère de l'argent vers des investissements fixes ou assurés tels que des obligations, des rentes fixes ou des certificats de dépôt bancaires. Lorsque la protection des actifs acquis au cours d'une vie est la principale préoccupation des investisseurs, la rente indexée fixe fournit cette sécurité. Les investisseurs peuvent placer les actifs dans le compte et savoir que non seulement le capital est garanti, mais qu’un taux d’intérêt nominal leur sera versé, quel que soit le comportement du marché.
Durée: Con
La plupart des rentes indexées fixes sont d'une durée minimale de cinq ans. Cette durée est requise par les compagnies d’assurance qui doivent s’assurer qu’elles peuvent rester solvables en période de marché difficile. Couplées aux conditions du contrat, les rentes indexées fixes doivent être conservées jusqu'à l'âge de 59 ans et demi afin d'éviter une pénalité fiscale de 10% sur les distributions de revenus. Pour ceux qui ont besoin de plus de liquidités en avoirs de retraite et en épargne, la rente indexée fixe peut ne pas être une bonne option.
Participation au marché: Pro
La rente indexée fixe est l’un des principaux indices boursiers et, lorsqu’elle monte, les investisseurs ne regretteront pas de se retrouver en marge du marché boursier. Lorsque l'indice monte, la rente indexée fixe obtient un rendement supérieur au rendement minimum garanti. Cela permet aux investisseurs conservateurs d’accroître leurs actifs sans mettre le principal en péril.
Upside limité: Con
La participation au marché de la rente indexée fixe est limitée. L'avantage limité est lié à deux facteurs: le taux de participation et le plafond de rendement. Le taux de participation est un pourcentage que l'investisseur reçoit sur l'augmentation de l'indice. Par exemple, si le S & P 500 est en hausse de 10% mais que le taux de participation de la rente indicielle est de 80%, l'investisseur obtient 8%. Le taux est défini par chaque contrat de rente indexée et comporte un plafond de rendement qui limite le montant qu'une personne peut gagner en une année. Ainsi, si l'indice S & P 500 est en hausse de 20%, mais que le plafond des annuités est de 10%, l'investisseur obtient un maximum de 10% et non les 16% suggérés par le taux de participation.