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La loi de l'État détermine si votre prêteur hypothécaire doit saisir un tribunal pour prendre votre maison. Si votre état autorise les saisies non judiciaires, le prêteur pourrait être tenu de fixer la date et de vous informer de la vente avant de mettre votre maison aux enchères. Aller au tribunal pour une injonction peut vous faire gagner du temps ou arrêter complètement la forclusion.
Ordonnances d'interdiction technique et injonctions
Lorsque vous portez plainte contre votre prêteur hypothécaire, vous demandez généralement une ordonnance de restriction technique, ou TRO; une injonction temporaire; ou une injonction permanente. Un TRO reporte la saisie jusqu'à ce que vous puissiez obtenir une audience du tribunal sur une injonction. Une injonction temporaire retarde la saisie jusqu'à ce que le juge puisse donner à votre affaire une audience complète. Comme ce n’est peut-être pas avant un an ou plus, c’est une grande victoire pour vous. Si vous gagnez le procès et obtenez une injonction permanente, le prêteur ne peut pas exclure.
Charge de la preuve
Pour obtenir un TRO, vous devez montrer que vous subissez un préjudice grave si la forclusion se poursuit. Comme cela vous coûtera votre maison, c'est une norme simple à respecter. Une injonction temporaire n'est pas si facile. Vous devez convaincre le juge qu'il y a de bonnes chances que vous réussissiez lorsque l'affaire sera jugée. Le fardeau de la preuve repose sur vous et non sur le prêteur. Le juge évaluera également le préjudice que vous a causé la perte de votre maison par rapport au préjudice causé au prêteur. Pour obtenir une injonction permanente, vous devez absolument gagner devant les tribunaux.
Prouver le cas
La plupart des audiences préliminaires n'impliquent pas de témoins. Au lieu de cela, vous soumettez des affidavits exposant votre version des faits. Si vous avez des témoins, vous incluez également leurs affidavits. Les avocats du prêteur hypothécaire soumettront probablement leurs propres affidavits. Ensuite, vous devez convaincre le juge que votre cas est bon. Si vous pouvez montrer, par exemple, que le prêteur hypothécaire ne vous a pas informé suffisamment à l'avance de la vente, cela violerait la loi de l'État. Lorsque le procès se termine, vous amenez des témoins pour faire valoir les mêmes arguments sous serment.
Gagner le jeu
Si vous obtenez une injonction préliminaire, le juge peut arrêter la saisie jusqu'au procès. Elle pourrait également fixer certaines conditions pour le prêteur hypothécaire, telles que la répétition du processus de saisie avec notification appropriée. Si votre défense repose uniquement sur des erreurs techniques dans la saisie, le prêteur obtiendra probablement la maison à terme. Si vous avez une défense substantielle - que le prêteur ne possède pas le billet à ordre pour votre emprunt, par exemple - vous avez une bien meilleure chance d'obtenir une injonction permanente.