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L'exemption de propriété familiale dans le Missouri peut être la clé de la sauvegarde de votre maison si vous déclarez faillite dans le Missouri. Bien que l'exemption relative à la propriété familiale du Missouri ne soit pas particulièrement généreuse par rapport aux exemptions accordées à la propriété familiale dans d'autres États, comme le Texas, elle peut suffire à vous permettre d'éviter la liquidation de votre maison en faillite au chapitre 7. Si vous déposez le chapitre 13, vous pouvez protéger une maison de n’importe quelle valeur, quel que soit le niveau de franchise du Missouri.
Exemptions de faillite
L'exemption de la propriété familiale du Missouri fait partie d'une série d'exemptions en matière de faillite offertes par les États. Des exemptions existent pour que les débiteurs ne finissent pas par remettre tous leurs biens aux créanciers ou aux tribunaux. En conséquence, tous les débiteurs devraient avoir au moins quelques biens pour les aider à reconstruire leur vie financière après la faillite. Les particularités des exemptions en matière de faillite diffèrent d’un État à l’autre, mais la plupart offrent au moins un certain type d’exemptions pour les logements, les plans de retraite et les effets personnels.
Exemption du Missouri Homestead
L'exemption de la propriété familiale du Missouri protège un certain montant de l'avoir net dans votre maison si vous êtes un débiteur du Missouri. Plus précisément, cette exemption vous permet de protéger une maison ou tout type de bien immobilier jusqu’à une valeur nette de 15 000 $. Si vous avez une maison mobile, cette limite tombe à 5 000 $. Contrairement à certains États, ces montants ne doublent pas si vous déposez une faillite conjointe avec votre conjoint. En raison de cette exemption, si vous possédez une maison dans le Missouri d’une valeur de 250 000 $ mais que vous devez 240 000 $ sur votre hypothèque, vous pouvez protéger votre maison de la liquidation par le syndic de faillite. Toutefois, si votre maison est entièrement payée et vaut 50 000 $, vous devrez peut-être la vendre ou fournir autrement 35 000 $, ou l'excédent au-dessus de l'exemption de 15 000 $, au syndic.
Chapitre 7 Faillite dans le Missouri
Dans le Missouri Chapter 7, le syndic a pour tâche de saisir tous les actifs que vous ne pouvez pas protéger en utilisant les exemptions de faillite du Missouri et de les vendre pour obtenir des liquidités pour vos créanciers. Si votre maison a une valeur nette supérieure à l'exemption de 15 000 $ du Missouri, votre maison est susceptible de liquidation. En pratique, de nombreux syndics vous laisseront rembourser le montant correspondant à l'excédent de votre maison par rapport au niveau d'exemption. Toutefois, si vous déposez une faillite, vous n'avez peut-être pas l'argent nécessaire pour effectuer un tel paiement.
Forclusion
Bien que l’exemption relative à la propriété familiale du Missouri puisse empêcher votre syndic de faillite de vendre votre maison, elle a peu à voir avec le fait que votre prêteur hypothécaire vous saisisse ou non. La forclusion est un événement qui se produit en dehors de la faillite. Si vous êtes en retard dans vos versements hypothécaires, un prêteur peut toujours procéder à une saisie même si votre maison est exempte de saisie par le tribunal. Le fait de déposer le chapitre 13 au lieu du chapitre 7 peut vous permettre d’élaborer un plan de paiement dans lequel vous gardez votre maison et d’avoir plus de temps pour rattraper vos paiements hypothécaires en retard ou manquants.