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Une grande partie des investissements peut être classée en deux grandes catégories d’actifs: les actions et les titres à revenu fixe. Les placements en actions peuvent être assimilés aux actions et au marché boursier, alors que les placements à revenu fixe sont des obligations, des CD et d’autres titres portant intérêt. Les investisseurs doivent tenir compte de leurs propres objectifs et de leur propre tolérance au risque lors de la répartition des investissements entre actions et titres à revenu fixe.
Comparaison
L'investissement en actions est aussi appelé investissement en propriété. L'achat d'actions dans une entreprise confère à l'investisseur une participation dans cette entreprise. Les valeurs des actions fluctuent en fonction de la situation financière de la société et sont également influencées par les tendances du marché boursier en général. Les investissements en actions peuvent aller de sociétés de premier ordre stables à des problèmes spéculatifs dans les domaines pharmaceutique, technologique, minier ou autres. Le marché boursier peut avoir des périodes où les prix montent de manière significative et d’autres où les valeurs baissent. Les rendements à long terme des actions sont généralement supérieurs à ceux des placements à revenu fixe.
Les placements à revenu fixe sont généralement des titres de créance. Les gouvernements et les entreprises empruntent de l'argent en émettant des obligations. Les obligations paient un taux d'intérêt fixe par an et rapportent le capital à l'échéance. Les obligations peuvent avoir des échéances allant de 30 jours à 30 ans ou plus. Les obligations du Trésor américain sont considérées comme l’investissement le plus sûr, alors que les obligations à rendement élevé comportent des risques importants de voir l’émetteur ne pas payer les intérêts ou rembourser le principal.
Considérations
Les rendements élevés des actions sur un marché en hausse sont attrayants, mais un investisseur doit être en mesure de gérer les périodes de baisse du marché. Le montant du risque dans un portefeuille d'actions peut être ajusté en diversifiant au moyen d'actions multiples ou de fonds communs de placement. Les investissements boursiers impliquent de nombreuses recherches ou font appel à une gestion professionnelle via un conseiller financier ou un fonds commun de placement.
Les investissements en titres à revenu fixe doivent être évalués en fonction de la qualité du crédit de l'émetteur, de la date d'échéance de l'obligation et du rendement à l'échéance (rendement annuel si détenu jusqu'à l'échéance) avant de sélectionner des émissions spécifiques pour l'investissement. Les obligations peuvent être plus difficiles à vendre et la hausse des taux d’intérêt du marché entraînera une chute du prix des obligations sur le marché. Une stratégie d’obligations échelonnées - un portefeuille d’obligations venant à échéance à des intervalles divers - ou l’achat d’un fonds commun de placement à revenu fixe permet davantage de liquidité et de diversification.
Selon le New York Times, un portefeuille équilibré de titres de participation et de titres à revenu fixe est la clé du succès des investissements. La répartition de l'actif doit être ajustée selon un calendrier fixe, en vendant automatiquement les actifs lorsque les prix sont élevés et en achetant lorsqu'ils sont bas.