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Le choix du bénéficiaire de votre police d'assurance vie nécessite une réflexion et une réflexion minutieuses. Votre situation personnelle et vos objectifs en matière d'argent détermineront le destinataire le plus approprié du produit de votre police. La sélection et, si nécessaire, le changement de bénéficiaires de l'assurance vie est une tâche simple qui peut être effectuée rapidement et sans difficulté.
Intérêt assurable
L’aspect le plus important dans le choix de votre bénéficiaire d’assurance vie est «l’intérêt assurable». Ce terme définit le besoin légitime de l'individu choisi de recevoir de l'argent en cas de décès. Le concept d'assurance-vie ne consiste pas à enrichir une personne, mais à remplacer le soutien financier que vous lui apportez. Cela n’a aucun sens de choisir un bénéficiaire qui ne dépend pas actuellement de votre revenu, à moins que la fonction de cette personne soit de gérer ou de distribuer le produit de la politique selon vos souhaits. Si votre petit ami ne répond pas à ces critères, ne le nommez pas comme bénéficiaire.
Primaire versus contingent
Il existe deux classes de bénéficiaires, primaire et contingent. Le premier bénéficiaire représente votre premier choix de bénéficiaires pour le produit de l'assurance vie et le bénéficiaire éventuel représente votre deuxième choix. Le bénéficiaire éventuel ne recevra aucune partie des prestations de l'assurance vie à moins que tous les bénéficiaires principaux ne soient décédés ou ne souhaitent pas accepter l'argent. Prenez en compte ces règles concernant la manière dont le produit de l’assurance vie est distribué aux bénéficiaires avant d’inscrire votre petit ami comme principal ou subsidiaire.
Changement de bénéficiaires
Le processus de changement de vos bénéficiaires principaux ou éventuels nécessite la soumission d’un formulaire de changement de bénéficiaire dûment rempli et rempli à la compagnie d’assurance vie. Vous pouvez soumettre un nouveau formulaire à tout moment, sans restrictions, mais les compagnies d’assurance refusent de changer souvent de bénéficiaire. Vous pouvez facilement obtenir le formulaire de modification du bénéficiaire sur le site Web de votre compagnie d'assurance-vie ou du service à la clientèle. Certaines compagnies d’assurances acceptent les copies du formulaire envoyées par fax ou par courrier électronique, tandis que d’autres insistent sur les originaux. Pour ajouter votre petit ami en tant que bénéficiaire, indiquez son nom légal complet, sa date de naissance, son numéro de sécurité sociale et son adresse dans les champs du formulaire appropriés, ainsi qu'une indication claire du pourcentage du produit de votre police qui devrait lui être versé.
La praticité
Réfléchissez bien avant d'inscrire votre petit ami parmi les bénéficiaires de votre police d'assurance-vie. Surtout si votre relation est relativement nouvelle, considérez à quel point vous connaissez réellement cette personne avant de lui donner potentiellement droit à une grosse somme d’argent. Une autre personne serait-elle dans une position meilleure et plus logique pour gérer correctement vos prestations d'assurance-vie? Si vous croyez vraiment que votre petit ami est le meilleur et le plus approprié des bénéficiaires, entrez ses informations dans les documents. Personne ne peut vous forcer à ajouter, supprimer ou autrement changer vos bénéficiaires, ni vous dicter combien des avantages de votre police sont réservés à chaque personne.