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Remplacer un chèque de banque mal imprimé ou endommagé est assez simple et peut être fait en rendant visite à votre banque locale, mais le remplacement d'un chèque perdu est beaucoup plus problématique. Techniquement, les banques ne peuvent pas refuser d'honorer les chèques de banque, ce qui signifie que vous ne pouvez pas empêcher un chèque perdu d'être encaissé. Toutefois, si vous êtes prêt à attendre, vous pourrez éventuellement en obtenir un autre.
Chèques de caisse
Un chèque de banque régulier est une promesse de paiement, mais rien ne garantit que la personne qui enregistre les chèques ait des fonds sur son compte. En revanche, un chèque de banque est une obligation de la banque émettrice. Vous devez payer en espèces et la banque finance ensuite le chèque à partir de ses propres avoirs. Vous pouvez obtenir un remplacement pour un chèque imprimé par erreur en l’échangeant contre un nouveau chèque à la banque émettrice.
Code de commerce uniforme
Les lois sur les banques nationales reposent en partie sur les lois sur les contrats contenues dans le Code de commerce uniforme. Au sein de l'UCC, les chèques de banque sont classés en tant que traites bancaires. Le CCU déclare qu’une banque ne peut refuser de négocier une traite bancaire. Cela signifie qu'une banque ne peut pas imposer un arrêt de paiement sur un chèque de banque, car cela empêcherait sa négociation. En fait, un destinataire de chèque peut poursuivre une banque émettrice en dommages-intérêts si cette banque refuse d'honorer un chèque de banque.
Vérifier le remplacement
Malgré l'interdiction des arrêts de paiement, le UCC comprend une disposition relative au remplacement des chèques. Vous pouvez obtenir un remplacement si l'original n'a jamais été négocié et si au moins 90 jours se sont écoulés depuis la date d'émission. Vous devez fournir à votre banque le nom du bénéficiaire, le numéro du chèque et d’autres informations, le cas échéant. Si vous ne le possédez pas, votre banque pourra peut-être localiser les informations relatives au chèque en fonction du montant ou de la date d'émission. Les chèques de banque en circulation sont soumis aux lois sur la propriété abandonnées qui existent dans la plupart des États. Si plusieurs années se sont écoulées depuis que vous avez acheté le chèque, votre banque peut avoir remis vos espèces et vos relevés de chèque à l'État. Vous pouvez alors contacter l'état pour récupérer votre argent.
Convention d'indemnisation
Vous devez signer un accord d'indemnisation lorsque vous recevez un chèque de banque de remplacement. Dans le cadre de cet accord, vous assumez la responsabilité de toute perte subie par la banque si quelqu'un verse le chèque perdu. Cela pourrait être coûteux, surtout pour un gros chèque. Alternativement, vous pouvez acheter une obligation qui transfère la responsabilité sur une compagnie d'assurance. Vous payez une somme modique et la compagnie d'assurance couvre les pertes de la banque si le chèque manquant est déjà encaissé.