Comment fonctionnent les prêts fonciers?

Le type de terrain que vous achetez affectera vos options de prêt immobilier. Les institutions financières font la distinction entre une terre de loisir et une ferme ou une terre productrice de revenu lorsqu'elles décident de proposer un financement.Certains souscripteurs de banques appliquent une politique stricte consistant à ne jamais prêter d'argent pour des terres agricoles ou des terres productives, quel que soit le montant de la mise de fonds ou les antécédents de crédit des emprunteurs. Les banques bénéficiant de cette politique prêteront de l’argent pour des terrains destinés uniquement à des fins récréatives, telles que la chasse, la pêche et les vacances. Par conséquent, avant de contacter les prêteurs pour le financement d'un terrain, vous devez d'abord déterminer comment le terrain sera utilisé.

Différencier terres de loisirs et terres agricoles

Prêteurs approchant

Une fois que vous avez décidé d'utiliser le terrain, vous pouvez commencer à chercher un prêt. Si le terrain sera réservé à un usage récréatif, vous pouvez contacter n'importe quel type de prêteur, à condition que vous ayez un excellent historique de crédit. Pour les terres agricoles ou autres types de terres productives de revenus, vous devrez probablement contacter un prêteur agricole. Les prêteurs agricoles, tels que Farm Credit Services, bénéficient du soutien du gouvernement et ont besoin d'une assurance hypothécaire, quel que soit le versement initial effectué par l'emprunteur sur leurs terres. Certains prêteurs agricoles ont mis en place des programmes spéciaux pour les nouveaux agriculteurs et les agriculteurs dont les antécédents de crédit sont médiocres.

Le financement

Les prêteurs exigent toujours plus d'un acompte de la part des emprunteurs qui achètent des terrains vacants que de ceux des emprunteurs qui achètent des maisons. Bien que vous puissiez acheter une maison avec une mise de fonds aussi faible que 3%, la plupart des prêteurs fonciers vacants exigent un acompte d'au moins 25%. Vous devrez également payer des frais de clôture, qui comprennent les taxes foncières, l’assurance de titre, l’évaluation et les frais d’enregistrement. Les évaluations de grandes parcelles de terrain peuvent coûter près du double du prix d’une évaluation d’une maison type. Les conditions sont similaires à celles d'un prêt immobilier. Vous pouvez financer vos terres pour 10, 15, 20 ou 30 ans généralement, en fonction des politiques du prêteur. Si la terre que vous achetez se trouve dans un programme gouvernemental tel que PA116, vous aurez peut-être besoin de l'autorisation de l'autorité du DNR de votre état pour acheter, scinder ou utiliser la terre. Vous devrez peut-être également rembourser les réductions ou les avantages reçus du programme pendant la période d’inscription.