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Ceux qui travaillent pour des employeurs privés ont souvent accès à un plan 401 (k). Mais ceux qui travaillent pour une entité publique ou à but non lucratif, telle qu'une église, une école ou un hôpital, ont souvent accès à un plan 403 (b). Si vous avez un plan 403 (b) disponible auprès de votre employeur, vous pouvez contribuer à ce plan et à un IRA.
Revenu gagné seulement
La seule forme de revenu que vous pouvez contribuer à un 403 (b) est un revenu gagné. L'argent que vous cotisez à un régime 403 (b) provient directement de votre chèque de paie avant impôt, ce qui vous permet de réduire votre revenu imposable et votre obligation fiscale. De même, le seul revenu pouvant être versé à un IRA est un revenu gagné. Vous ne pouvez pas financer votre IRA avec un revenu d’intérêts, un revenu de dividendes ou toute autre forme de revenu non gagné.
Limites de cotisation
Votre régime 403 (b) et votre IRA ont des limites de contribution différentes.Cela signifie que vous pouvez contribuer à la fois à un plan 403 (b) et à un IRA si les deux sont disponibles. Les limites de contribution associées aux deux régimes sont définies par l'IRS et changent de temps à autre. Assurez-vous de vérifier auprès de l'IRS, de votre CPA ou de votre spécialiste en déclarations avant de verser votre contribution annuelle à l'IRA. Pour 2010, le plafond des contributions pour un 403 (b) est de 16 500 $ pour les travailleurs de 49 ans et moins et de 22 000 $ pour les travailleurs de 50 ans et plus. Le plafond de cotisation pour un IRA en 2010 est de 5 000 USD pour les travailleurs de 49 ans et moins et de 6 000 USD pour les travailleurs de 50 ans et plus.
Équilibrer votre portefeuille
Bâtir un portefeuille équilibré est essentiel pour épargner en vue de la retraite, et contribuer à la fois à un 403 (b) et à un IRA peut vous aider à atteindre cet équilibre. Si vous souhaitez investir une partie de votre argent dans des actions et un montant supplémentaire dans des obligations, vous pouvez choisir d'investir l'essentiel de votre 403 (b) sur le marché boursier et une grande partie de votre IRA sur le marché obligataire. Bien entendu, vous devrez rééquilibrer votre portefeuille de temps à autre pour vous assurer que la composition de placement souhaitée est maintenue lorsque les valeurs des titres sous-jacents changent.
Roth Vs. Traditionnel
Vous pouvez choisir de compléter votre investissement 403 (b) avec un IRA traditionnel, un Roth IRA ou une combinaison des deux. Si vous choisissez un IRA traditionnel, vos impôts seront immédiatement amortis, mais vous devrez payer des impôts sur le revenu aux taux en vigueur lorsque vous prendrez votre retraite. Si vous choisissez un Roth IRA, vous renoncez à cette déduction fiscale immédiate, mais vous obtenez en retour la promesse de retraits libres d'impôt lorsque vous prendrez votre retraite. Vous pouvez investir la totalité de votre cotisation annuelle dans l'un ou l'autre de ces régimes ou répartir votre cotisation entre les deux types de régimes.