Avantages et inconvénients de la cote de crédit

Beaucoup de gens savent qu’une cote de crédit élevée est un avantage, alors que les personnes ayant une cote de crédit basse ont souvent des difficultés à rechercher des prêts et d’autres produits financiers. Souvent, leur faible score FICO leur apporte les pires conditions disponibles. Cependant, les banques, les employeurs et les propriétaires accueillent favorablement les personnes ayant un score FICO élevé. Le système de notation de crédit présente des avantages et des inconvénients, tant pour les prêteurs que pour les consommateurs.

Définition de la cote de crédit

Dans les termes les plus élémentaires, votre cote de crédit est un nombre à trois chiffres qui signifie votre relation avec le crédit. Créée par l’agence de notation Fair Isaacs, la composition du score dépend d’informations tirées de vos opérations de crédit antérieures, de vos jugements légaux et d’autres paiements réguliers tels que le loyer ou les services publics. Chaque compte, d'un prêt à un paiement de voiture, compte pour ce score FICO. Les liens et les règlements juridiques apparaissent également sur le rapport de crédit et des points de frappe de votre score.

Avantages de la cote de crédit

L’avantage majeur d’une bonne cote de crédit est qu’elle facilite les transactions financières et maintient le crédit à faible coût disponible. Certains prétendent également qu'une cote de crédit élevée indique qu'une personne est digne de confiance et possède de bonnes qualités. C'est également une aide précieuse lors de la recherche d'un emploi ou de l'obtention des cotes de sécurité pour des travaux bien rémunérés et d'un statut élevé. Avec des antécédents de crédit solides, vous êtes également plus susceptible d’obtenir des prêts et une assurance à des taux préférentiels avec une approbation plus rapide. Un consommateur qualifié peut également profiter des dernières offres de carte de crédit offrant un faible APR, des réductions, des chèques-cadeaux, des miles aériens et d’autres récompenses.

Inconvénients de la cote de crédit

Comme le dit l'adage selon lequel les riches s'enrichissent à mesure que les pauvres s'appauvrissent, c'est le cas des scores FICO. Juste au moment où vous avez perdu votre emploi et êtes en retard avec vos factures ou avez une urgence médicale, le score FICO baisse et vous faites face à une période difficile pour payer des choses en cas de besoin. Un faible score crée également des difficultés pour obtenir un prêt à un taux d'intérêt raisonnable. Pour rendre les choses plus difficiles, les cotes de crédit sont maintenant utilisées pour éliminer les candidats aux emplois, laissant ceux qui ont le plus besoin d’emplois avec moins d’options payantes que les autres. Les cotes de crédit peuvent également créer une image fausse de la personnalité d'un consommateur, en brossant une image plus rose sur papier que leur véritable caractère.

Créer une bonne note

Les facteurs qui créent une cote de crédit demeurent en dossier pendant sept à dix ans. Si votre cote de crédit est élevée, cela signifie que vous êtes responsable sur le plan financier et que vous pouvez faire face à vos obligations à long terme. Cependant, tous les problèmes apparaîtront comme une marque sur votre historique de crédit et conduiront à une cote de crédit inférieure. Pour tirer le meilleur parti de votre FICO, il est rentable de respecter les paiements de factures réguliers et ponctuels et de disposer de quelques comptes ouverts et à temps pour démontrer la fiabilité. N'oubliez pas qu'une cote de crédit est aussi avantageuse ou invalidante que les données qu'elle contient.