Table des matières:
- Exigences moins strictes
- Tarifs réduits et plans de remboursement flexibles
- Plus de cerceaux
- Droits de collection
Les programmes de prêts gouvernementaux sont conçus dans un but spécifique, tel que la promotion de l'accession à la propriété ou de l'enseignement supérieur. Ils impliquent généralement de travailler avec un prêteur et d'assurer le prêt plutôt que d'émettre directement les fonds. De telles actions contribuent à réduire le risque du prêteur et peuvent donc conduire à des montants de prêt plus importants et à des taux d’intérêt plus bas que ceux que l’emprunteur pourrait obtenir par ses propres moyens. Cependant, ils présentent également des inconvénients, en particulier si l'emprunteur ne peut pas faire face aux paiements.
Exigences moins strictes
Les prêts du gouvernement ont tendance à avoir des normes de qualification plus faciles que celles des prêteurs privés. Les prêts de la Federal Housing Administration, par exemple, nécessitent une cote de crédit inférieure à celle des autres prêts au logement. Le versement initial est généralement moins important et les ratios d'endettement ne sont pas aussi stricts. Les prêts aux petites entreprises, par exemple, nécessitent moins d’argent et de garanties que les prêts aux entreprises classiques.
Tarifs réduits et plans de remboursement flexibles
Pour les personnes sans cotes de crédit élevées, les prêts fédéraux offrent généralement des taux d’intérêt bas, en partie parce que: ils sont considérés comme un pari plus sûr à rembourser. Avec d’autres, comme un prêt subventionné par Stafford, le gouvernement paie même les frais d’intérêt pendant que l’étudiant est au collège.
En outre, les prêts d'études fédéraux peuvent offrir des plans de remboursement flexibles et la possibilité de différer le remboursement après l'obtention du diplôme. Les prêts au logement accordés par l’intermédiaire des gouvernements des États et des administrations locales peuvent supprimer les frais et offrir des incitations fiscales pour attirer des personnes dans un lieu spécifique.
Plus de cerceaux
Le gouvernement n'approuve pas chaque demande de prêt, vous devez donc être prêt à justifier l'achat que vous envisagez d'acheter. Par exemple, un acheteur de maison sera limité aux maisons dans une gamme de prix spécifiée et la propriété devra faire l'objet d'une évaluation approfondie. Vous êtes peut-être disposé à payer plus que le prix demandé, mais si l'évaluation est trop basse, un prêt du gouvernement ne vous servira pas à rien. Le gouvernement a également limite le pool de prêteurs pour chaque programme, et vous devrez obtenir votre financement auprès d’un prêteur agréé. Même le même emprunt peut générer des taux d’intérêt et des conditions différentes selon les institutions financières. Acheter pour un prêt FHA ou SBA n’est pas moins important que pour un prêt privé ou professionnel.
Droits de collection
Le gouvernement a plus de pouvoir que les prêteurs privés en matière de recouvrement. Un prêteur fédéral de prêts aux étudiants, par exemple, peut saisir votre salaire, prélever votre compte bancaire ou saisir votre remboursement d'impôt. Un prêteur privé peut intenter une action en justice et obtenir gain de cause devant un tribunal, mais ne peut saisir les paiements ni les avantages versés par le gouvernement fédéral. Il n’existe généralement pas de délai de prescription pour recouvrer la dette fédérale; les prêts non remboursés des gouvernements peuvent donc littéralement hanter les emprunteurs délinquants pour toujours.